أفادت صحيفة فايننشال تايمز، استنادًا إلى تحليل حديث أجرته شركة مورجان ستانلي، بأنه من المحتمل أن يتم إلغاء أكثر من 200,000 وظيفة في القطاع المصرفي الأوروبي بحلول عام 2030، وذلك مع تزايد اعتماد البنوك على الذكاء الاصطناعي وتقليل شبكات فروعها الفعلية. ويمثل هذا التخفيض المحتمل حوالي 10٪ من القوى العاملة في 35 بنكًا أوروبيًا رئيسيًا.

ومن المتوقع أن تتركز خسائر الوظائف في عمليات المكاتب الخلفية وإدارة المخاطر وأقسام الامتثال. وتعتبر هذه المجالات مناسبة بشكل خاص لتطبيقات الذكاء الاصطناعي نظرًا لطبيعة العمل المتكررة والقائمة على البيانات بشكل مكثف. يمكن للخوارزميات معالجة جداول البيانات وتحليل البيانات بكفاءة أكبر من الموظفين البشريين، مما يؤدي إلى مكاسب كبيرة في الكفاءة. ويتوقع تقرير مورجان ستانلي تحسينات محتملة في الكفاءة تصل إلى 30٪ للبنوك التي تنفذ حلول الذكاء الاصطناعي.

ينطوي الذكاء الاصطناعي، في جوهره، على إنشاء أنظمة كمبيوتر قادرة على أداء المهام التي تتطلب عادةً ذكاءً بشريًا. في القطاع المصرفي، يشمل ذلك أتمتة العمليات مثل اكتشاف الاحتيال وخدمة العملاء من خلال روبوتات الدردشة والتداول الخوارزمي. يسمح التعلم الآلي، وهو مجموعة فرعية من الذكاء الاصطناعي، لهذه الأنظمة بالتعلم من البيانات وتحسين أدائها بمرور الوقت دون برمجة صريحة. هذه القدرة ذات قيمة خاصة في مجالات مثل إدارة المخاطر، حيث يمكن للذكاء الاصطناعي تحديد الأنماط والتنبؤ بالمخاطر المحتملة بشكل أكثر فعالية من الطرق التقليدية.

إن اتجاه خفض الوظائف لا يقتصر على أوروبا. أعلن بنك جولدمان ساكس في أكتوبر عن تجميد التوظيف حتى نهاية عام 2025 وخفض محتمل للوظائف كجزء من مبادرته "OneGS 3.0"، التي تركز على دمج الذكاء الاصطناعي في مختلف العمليات، بدءًا من إعداد العملاء وحتى إعداد التقارير التنظيمية.

بدأت العديد من البنوك الأوروبية بالفعل في تقليل عدد موظفيها. يخطط المُقرض الهولندي ABN Amro لخفض حوالي 20٪ من موظفيه بحلول عام 2028. وأشار الرئيس التنفيذي لشركة Société Générale إلى أن جميع مجالات البنك تخضع لإعادة هيكلة محتملة.

ومع ذلك، يحث بعض قادة الصناعة على توخي الحذر بشأن التبني السريع للذكاء الاصطناعي. أكد أحد المسؤولين التنفيذيين في بنك JPMorgan Chase، في حديثه إلى صحيفة فايننشال تايمز، على أهمية النظر بعناية في الآثار المترتبة على تنفيذ الذكاء الاصطناعي، لا سيما فيما يتعلق بعلاقات العملاء والاعتبارات الأخلاقية. وحذر المسؤول التنفيذي من أنه إذا لم يتم تدريب المصرفيين المبتدئين بشكل صحيح، فإن النظام بأكمله سيكون في خطر.

يثير الاستخدام المتزايد للذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي آثارًا مجتمعية أوسع. في حين أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يحسن الكفاءة ويقلل التكاليف، إلا أنه لديه أيضًا القدرة على تفاقم البطالة وعدم المساواة. مع ازدياد تطور أنظمة الذكاء الاصطناعي، قد تحل محل العمال في مجموعة واسعة من الأدوار، مما يتطلب من الأفراد التكيف مع أسواق العمل الجديدة واكتساب مهارات جديدة. ستصبح الحاجة إلى مبادرات إعادة التدريب وصقل المهارات ذات أهمية متزايدة للتخفيف من الآثار السلبية الناجمة عن إزاحة الوظائف المدفوعة بالذكاء الاصطناعي.

إن التطورات في مجال الذكاء الاصطناعي تتطور بسرعة. مكّنت التطورات الأخيرة في معالجة اللغة الطبيعية (NLP) أنظمة الذكاء الاصطناعي من فهم وإنشاء اللغة البشرية بدقة أكبر، مما أدى إلى روبوتات محادثة أكثر تطوراً وحلول خدمة عملاء آلية. علاوة على ذلك، فإن تطوير خوارزميات ذكاء اصطناعي أكثر قوة وكفاءة يدفع الابتكار في مجالات مثل اكتشاف الاحتيال وإدارة المخاطر.

من المتوقع أن يستمر اعتماد القطاع المصرفي على الذكاء الاصطناعي، مدفوعًا بإمكانية تحقيق وفورات في التكاليف وزيادة الكفاءة وتحسين خدمة العملاء. ومع ذلك، يجب على الصناعة أيضًا معالجة الآثار الأخلاقية والمجتمعية للذكاء الاصطناعي، بما في ذلك الحاجة إلى الشفافية والمساءلة وإعادة تدريب القوى العاملة. سيكون التوازن بين التقدم التكنولوجي ورأس المال البشري أمرًا بالغ الأهمية في تشكيل مستقبل القطاع المصرفي.