وفقًا لتحليل أجرته مورغان ستانلي ونشرته صحيفة فاينانشيال تايمز، قد يتم إلغاء أكثر من 200,000 وظيفة في القطاع المصرفي الأوروبي بحلول عام 2030 مع تزايد اعتماد المؤسسات المالية على الذكاء الاصطناعي وتقليل شبكات فروعها الفعلية. ويمثل هذا التخفيض المحتمل حوالي 10٪ من القوى العاملة في 35 بنكًا رئيسيًا.

من المتوقع أن تؤثر خسائر الوظائف بشكل غير متناسب على عمليات المكاتب الخلفية وإدارة المخاطر وأقسام الامتثال. وتعتبر هذه المجالات أهدافًا رئيسية للأتمتة نظرًا لقدرة خوارزميات الذكاء الاصطناعي على معالجة مجموعات البيانات الكبيرة وتنفيذ المهام المتكررة بكفاءة أكبر من البشر. ويتوقع تقرير مورغان ستانلي تحقيق مكاسب في الكفاءة تصل إلى 30٪ للبنوك التي تنفذ حلول الذكاء الاصطناعي.

ينبع تأثير الذكاء الاصطناعي من قدرته على أتمتة المهام التي كانت تتطلب في السابق جهدًا بشريًا كبيرًا. يمكن لخوارزميات التعلم الآلي، وهي مجموعة فرعية من الذكاء الاصطناعي، تحليل كميات هائلة من البيانات لتحديد الأنماط والتنبؤ بالنتائج، مما يعزز تقييم المخاطر واكتشاف الاحتيال. تمكن معالجة اللغة الطبيعية (NLP) أنظمة الذكاء الاصطناعي من فهم اللغة البشرية والاستجابة لها، مما يبسط خدمة العملاء وإعداد التقارير التنظيمية. تسمح هذه التقنيات للبنوك بأتمتة عمليات مثل إعداد العملاء والامتثال التنظيمي، كما أبرزت مبادرة "OneGS 3.0" التابعة لـ Goldman Sachs، والتي تهدف إلى دمج الذكاء الاصطناعي في مختلف العمليات.

في حين أن تقرير مورغان ستانلي يركز على أوروبا، إلا أن اتجاهات مماثلة تظهر على مستوى العالم. على سبيل المثال، حذر Goldman Sachs موظفيه في الولايات المتحدة من احتمال خفض الوظائف وتجميد التوظيف حتى نهاية عام 2025 كجزء من إعادة الهيكلة المدفوعة بالذكاء الاصطناعي. تتخذ بعض البنوك الأوروبية بالفعل إجراءات. يخطط المُقرض الهولندي ABN Amro لخفض عدد موظفيه بمقدار الخمس بحلول عام 2028، وأشار الرئيس التنفيذي لشركة Société Générale إلى استعداده للنظر في تغييرات كبيرة في هيكل البنك وعملياته.

ومع ذلك، يحث بعض قادة الصناعة على توخي الحذر. أكد أحد المسؤولين التنفيذيين في JPMorgan Chase، في حديثه إلى صحيفة فاينانشيال تايمز، على أهمية إدارة دمج الذكاء الاصطناعي بعناية لتجنب العواقب غير المقصودة. وأشار المسؤول التنفيذي إلى أنه إذا لم يتم تدريب الموظفين المبتدئين بشكل صحيح، فقد يعاني البنك.

يثير التحول نحو الذكاء الاصطناعي في مجال الخدمات المصرفية آثارًا مجتمعية أوسع. مع ازدياد تطور أنظمة الذكاء الاصطناعي، قد تحل محل العمال في مختلف القطاعات، مما قد يؤدي إلى زيادة البطالة وعدم المساواة في الدخل. قد تحتاج الحكومات والمؤسسات التعليمية إلى الاستثمار في برامج إعادة التدريب لمساعدة العمال على التكيف مع سوق العمل المتغير واكتساب مهارات جديدة في مجالات مثل تطوير الذكاء الاصطناعي وعلم البيانات والأمن السيبراني. لا تزال الآثار الطويلة الأجل للذكاء الاصطناعي على الصناعة المصرفية والاقتصاد الأوسع غير واضحة، ولكن يبدو أن الاتجاه نحو الأتمتة لا رجعة فيه.