إيرين شولتز، مشرفة سابقة في متاجر H-E-B، تركت منصبها بعد تحديد أوجه قصور في خطة 401(k) الخاصة بالشركة، بما في ذلك معادلة مطابقة معقدة، ومواد تعليمية غير كافية باللغة الإسبانية، ورسوم صناديق استثمار مشتركة عالية. عملت شولتز، الحاصلة على درجة الماجستير في إدارة الأعمال، لعدة سنوات في الشركة التي يقع مقرها في تكساس، والتي توظف أكثر من 165,000 عامل، في هيوستن وحولها. نشأت مخاوفها من ملاحظة معاناة الموظفين بالساعة لفهم مزايا خطة التقاعد الخاصة بالشركة.

اعتقدت شولتز أن تعقيد معادلة المطابقة أعاق قدرة الموظفين على فهم قيمة الميزة بشكل كامل. كما أشارت إلى عدم وجود موارد تعليمية كافية باللغة الإسبانية، وهي لغة أساسية للعديد من العاملين في H-E-B. بالإضافة إلى ذلك، شعرت شولتز أن الرسوم المرتبطة بصناديق الاستثمار المشتركة للخطة كانت مفرطة.

وقالت شولتز: "بعض موظفي بالساعة لم يفهموا تمامًا مدى جودة المطابقة"، مضيفة أن غياب المواد باللغة الإسبانية زاد من تفاقم المشكلة.

بعد تحديد هذه المشكلات، أثارت شولتز مخاوفها مع صانعي القرار المسؤولين عن خطة التقاعد. ومع ذلك، شعرت أن مخاوفها قد تم تجاهلها إلى حد كبير. شعرت شولتز بخيبة أمل بسبب عدم اتخاذ إجراءات وفي مواجهة ساعات العمل الشاقة في مجال البيع بالتجزئة، واستقالت من دورها القيادي في المتجر الذي يشرف على المنتجات القابلة للتلف بعد حوالي عام واحد.

تهدف خطة H-E-B 401(k)، مثل العديد من الخطط التي يقدمها أصحاب العمل الكبار، إلى تزويد الموظفين بأداة للادخار والاستثمار على المدى الطويل. تعتبر مساهمات مطابقة صاحب العمل ميزة شائعة تهدف إلى تحفيز المشاركة. ومع ذلك، يمكن تقويض فعالية هذه الخطط بسبب عوامل مثل تصميمات الخطط المعقدة، وحواجز الاتصال، والرسوم المرتفعة، وفقًا لمحللي الصناعة. يمكن أن تؤثر هذه العوامل بشكل غير متناسب على العمال ذوي الدخل المنخفض وأولئك الذين لديهم معرفة مالية محدودة.

في حين أن مخاوف شولتز المحددة لم تتم معالجتها خلال فترة عملها، إلا أن القضية الأوسع المتمثلة في إمكانية الوصول إلى خطة التقاعد والقدرة على تحمل تكلفتها لا تزال محور تركيز كبير داخل صناعة الخدمات المالية. يواصل الخبراء الدعوة إلى تصميمات خطط أبسط، وتحسين التثقيف المالي، وخفض الرسوم لضمان أن خطط 401(k) تخدم بشكل فعال احتياجات جميع المشاركين. ليس من الواضح على الفور ما إذا كانت H-E-B قد أجرت أي تغييرات على خطة 401(k) الخاصة بها منذ مغادرة شولتز.