تركت إيرين شولتز، المشرفة السابقة في متاجر H-E-B، منصبها بعد تحديد أوجه قصور في خطة 401(k) الخاصة بالشركة، بما في ذلك معادلة مطابقة معقدة، ومواد تعليمية غير كافية باللغة الإسبانية، ورسوم صناديق استثمار مشتركة عالية. عملت شولتز، الحاصلة على درجة الماجستير في إدارة الأعمال، في الشركة التي يقع مقرها في تكساس، والتي توظف أكثر من 165000 عامل، في هيوستن وحولها لعدة سنوات. ووفقًا لشولتز، فإن تعقيد مطابقة 401(k) جعل من الصعب على بعض الموظفين الذين يتقاضون أجورًا بالساعة فهم فوائدها بشكل كامل. كما أشارت إلى عدم وجود موارد تعليمية كافية باللغة الإسبانية، وهي لغة أساسية للعديد من الموظفين.

أثارت شولتز مخاوفها مع صانعي القرار داخل H-E-B، لكنها شعرت أن مخاوفها لم تتم معالجتها بشكل كاف. وقالت، مشيرة إلى هيكل الخطة وإمكانية الوصول إليها: "كانت هناك بعض الأشياء التي وجدتها غير مرضية". بعد حوالي عام في دور قيادي في المتجر يشرف على المنتجات القابلة للتلف، تركت شولتز الشركة، مشيرة إلى ساعات العمل الصعبة في مجال البيع بالتجزئة وإحباطها من خطة التقاعد.

تهدف خطة 401(k) الخاصة بـ H-E-B، مثل العديد من الخطط التي يقدمها أصحاب العمل الكبار، إلى تزويد الموظفين بأداة للادخار والاستثمار على المدى الطويل. تعتبر مساهمات المطابقة من قبل صاحب العمل ميزة شائعة مصممة لتحفيز المشاركة. ومع ذلك، يمكن أن تتأثر فعالية هذه الخطط بعوامل مثل التصميمات المعقدة للخطة والحواجز اللغوية وهياكل الرسوم. يمكن أن يكون تأثير هذه العوامل كبيرًا بشكل خاص على العمال بالساعة الذين قد يكون لديهم معرفة مالية محدودة أو الوصول إلى المشورة المالية.

يسلط رحيل شولتز الضوء على أهمية التواصل الواضح والموارد التي يمكن الوصول إليها في التخطيط للتقاعد. في حين أن التفاصيل المالية المحددة لخطة 401(k) الخاصة بـ H-E-B والرسوم المرتبطة بها لم يتم الكشف عنها، إلا أن الرسوم المرتفعة يمكن أن تقلل من عوائد الاستثمار بمرور الوقت، مما قد يؤثر على مدخرات تقاعد الموظفين. يعد توفر المواد التعليمية بلغات متعددة أمرًا بالغ الأهمية أيضًا لضمان قدرة جميع الموظفين على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن تقاعدهم.