أفادت امرأة كانت قد جمعت ديونًا بقيمة 10,000 جنيه إسترليني على بطاقات الائتمان لبرنامج "بانوراما" الذي تبثه هيئة الإذاعة البريطانية (BBC) أن شركة "إكسبيريان"، وهي خدمة تصنيف ائتماني، أرسلت لها رسائل بريد إلكتروني عديدة تروج لعروض بطاقات ائتمان ذات فائدة عالية مع اقترابها من سداد ديونها. اعتقدت المرأة، إيونا بين، أن الخدمة ستساعدها في إدارة شؤونها المالية، ولكنها شعرت بدلاً من ذلك بالضغط لتحمل المزيد من الديون.

أثارت تصرفات "إكسبيريان" مخاوف بين مجموعات المستهلكين، الذين يجادلون بأن عروض الائتمان الإضافي، حتى من شركات تسجيل الائتمان، يمكن أن تزيد من الصعوبات المالية للأفراد الضعفاء الذين يعانون بالفعل من السداد. تشير أرقام الصناعة إلى أن ما يقرب من 35 مليون شخص في المملكة المتحدة يحملون بطاقات ائتمان، مما يجعلها أداة مالية مستخدمة على نطاق واسع. ومع ذلك، يمكن أن يختلف معدل النسبة السنوية (APR)، الذي يشمل الرسوم والتكاليف، اختلافًا كبيرًا، حيث يتراوح من 0٪ إلى معدلات أعلى بكثير.

ردت "إكسبيريان" على تقرير "بانوراما" الذي تبثه هيئة الإذاعة البريطانية (BBC) بالقول إنها تعمل على تطوير عملية لتحديد العملاء المحتمل تعرضهم للخطر ومنعهم من تلقي رسائل البريد الإلكتروني التسويقية. وأكدت الشركة أيضًا أن خيارات الائتمان المقدمة إلى بين كان من الممكن أن تمكنها من سداد ديونها الحالية بسرعة أكبر أو بتكلفة إجمالية أقل.

يسلط الحادث الضوء على تضارب المصالح المحتمل الكامن في شركات تسجيل الائتمان التي تربح من كل من مراقبة الجدارة الائتمانية وتسويق المنتجات الائتمانية. تراقب الهيئات التنظيمية سوق الائتمان الاستهلاكي في المملكة المتحدة عن كثب، وهي تركز بشكل متزايد على ضمان ممارسات الإقراض المسؤولة وحماية المستهلكين الضعفاء من العروض الاستغلالية. تعمل هيئة السلوك المالي (FCA) بنشاط على تعزيز اللوائح المتعلقة بإقراض بطاقات الائتمان وتقييمات القدرة على تحمل التكاليف.

لا يزال التأثير طويل المدى لهذه الحالة المحددة على مكانة "إكسبيريان" في السوق غير واضح. ومع ذلك، فإنه يؤكد التدقيق المتزايد لوكالات تسجيل الائتمان ودورها في النظام البيئي الأوسع للتمويل الاستهلاكي. قد يكون تطوير "إكسبيريان" لعملية تحديد نقاط الضعف خطوة ضرورية للتخفيف من المخاطر المتعلقة بالسمعة ومعالجة المخاوف التنظيمية.