Laut einer Analyse von Morgan Stanley, über die die Financial Times berichtete, werden voraussichtlich bis 2030 mehr als 200.000 Arbeitsplätze im europäischen Bankensektor wegfallen, da Finanzinstitute zunehmend künstliche Intelligenz einsetzen und ihre physischen Filialnetze reduzieren. Dieser potenzielle Abbau entspricht etwa 10 % der Belegschaft in 35 großen europäischen Banken.

Es wird erwartet, dass der Stellenabbau vor allem die Bereiche Backoffice, Risikomanagement und Compliance betrifft. Diese Bereiche gelten als besonders anfällig für die Automatisierung durch KI-Algorithmen, die in der Lage sind, große Datensätze zu verarbeiten und repetitive Aufgaben effizienter zu erledigen als menschliche Mitarbeiter. Der Bericht von Morgan Stanley geht von Effizienzsteigerungen von rund 30 % für Banken aus, die KI-Lösungen implementieren.

Dieser Trend beschränkt sich nicht nur auf Europa. Goldman Sachs beispielsweise kündigte eine KI-Initiative namens OneGS 3.0 an, die darauf abzielt, Prozesse von der Kundenaufnahme bis hin zur regulatorischen Berichterstattung zu rationalisieren, und warnte US-amerikanische Mitarbeiter vor möglichen Stellenstreichungen und einem Einstellungsstopp bis Ende 2025. ABN Amro, ein niederländischer Kreditgeber, hat bereits Pläne angekündigt, seine Belegschaft bis 2028 um ein Fünftel zu reduzieren, und der CEO der Société Générale hat angedeutet, dass alle Bereiche der Bank einer Überprüfung unterzogen werden.

KI bezieht sich in diesem Zusammenhang auf die Entwicklung von Computersystemen, die in der Lage sind, Aufgaben zu erfüllen, die typischerweise menschliche Intelligenz erfordern. Zu diesen Aufgaben gehören Lernen, Problemlösung und Entscheidungsfindung. Im Bankwesen wird KI eingesetzt, um Prozesse wie Betrugserkennung, Bearbeitung von Kreditanträgen und Kundenservice durch Chatbots zu automatisieren. Maschinelles Lernen, eine Untergruppe der KI, ermöglicht es diesen Systemen, ihre Leistung im Laufe der Zeit zu verbessern, indem sie Daten analysieren und Muster ohne explizite Programmierung erkennen.

Die zunehmende Verbreitung von KI im Bankwesen wirft erhebliche gesellschaftliche Fragen auf. Während Banken voraussichtlich von geringeren Kosten und höherer Effizienz profitieren werden, könnte die Verdrängung menschlicher Arbeitskräfte zu Arbeitslosigkeit führen und Umschulungsmaßnahmen erforderlich machen. Auch die ethischen Aspekte des Einsatzes von KI bei finanziellen Entscheidungen, wie z. B. potenzielle Verzerrungen in Algorithmen, müssen berücksichtigt werden.

Trotz der potenziellen Vorteile mahnen einige Führungskräfte im Bankwesen zur Vorsicht. Ein Manager von JPMorgan Chase sagte der Financial Times, dass die Bank langfristig darunter leiden werde, wenn jüngeren Mitarbeitern nicht die Möglichkeit gegeben werde, zu lernen und sich weiterzuentwickeln. Die Herausforderung für die Banken wird darin bestehen, die potenziellen Vorteile der KI mit der Notwendigkeit in Einklang zu bringen, eine qualifizierte und engagierte Belegschaft zu erhalten.

Die Verlagerung hin zur KI im Bankwesen ist ein fortlaufender Prozess, und das volle Ausmaß ihrer Auswirkungen bleibt abzuwarten. Banken investieren derzeit massiv in KI-Technologien und erforschen neue Anwendungen für diese Instrumente. Die nächsten Jahre werden entscheidend dafür sein, wie KI die Bankenbranche und die breitere Finanzlandschaft umgestalten wird.