Eryn Schultz, una ex supervisora de las tiendas de comestibles H-E-B, dejó su puesto tras identificar deficiencias en el plan 401(k) de la empresa, incluyendo una fórmula de contrapartida compleja, materiales educativos insuficientes en español y altas comisiones de fondos mutuos. Schultz, que tenía un máster en administración de empresas, trabajó para la empresa con sede en Texas, que emplea a más de 165.000 trabajadores, durante varios años en Houston y sus alrededores. Sus preocupaciones surgieron al observar que los empleados por hora tenían dificultades para comprender los beneficios del plan de jubilación de la empresa.

Schultz creía que la complejidad de la fórmula de contrapartida dificultaba la capacidad de los empleados para comprender plenamente el valor del beneficio. También observó la falta de recursos educativos adecuados en español, un idioma principal para muchos de los trabajadores de H-E-B. Además, Schultz consideraba que las comisiones asociadas a los fondos mutuos del plan eran excesivas.

"Algunos de mis empleados por hora no llegaban a comprender lo buena que era la contrapartida", dijo Schultz, añadiendo que la ausencia de materiales en español agravaba aún más el problema.

Tras identificar estos problemas, Schultz planteó sus preocupaciones a los responsables de la toma de decisiones del plan de jubilación. Sin embargo, sintió que sus preocupaciones fueron en gran medida desestimadas. Decepcionada por la falta de acción y enfrentándose a las exigentes horas de trabajo en el comercio minorista, Schultz renunció a su puesto de liderazgo en la tienda, supervisando los productos perecederos, aproximadamente un año después.

El plan 401(k) de H-E-B, como muchos de los que ofrecen los grandes empleadores, tiene como objetivo proporcionar a los empleados un vehículo para el ahorro y la inversión a largo plazo. Las contribuciones de contrapartida del empleador son una característica común destinada a incentivar la participación. Sin embargo, la eficacia de estos planes puede verse socavada por factores como el diseño complejo de los planes, las barreras de comunicación y las altas comisiones, según los analistas del sector. Estos factores pueden afectar de forma desproporcionada a los trabajadores con menores ingresos y a aquellos con una alfabetización financiera limitada.

Aunque las preocupaciones específicas de Schultz no se abordaron durante su mandato, la cuestión más amplia de la accesibilidad y la asequibilidad de los planes de jubilación sigue siendo un foco importante dentro del sector de los servicios financieros. Los expertos siguen abogando por diseños de planes más sencillos, una mejor educación financiera y comisiones más bajas para garantizar que los planes 401(k) sirvan eficazmente a las necesidades de todos los participantes. No está claro de inmediato si H-E-B ha realizado algún cambio en su plan 401(k) desde la marcha de Schultz.