Plus de 200 000 emplois dans le secteur bancaire européen pourraient être supprimés d'ici 2030, les institutions financières adoptant de plus en plus l'intelligence artificielle et réduisant leurs réseaux d'agences physiques, selon une analyse de Morgan Stanley rapportée par le Financial Times. Cette réduction potentielle représente environ 10 % des effectifs de 35 grandes banques.
Les suppressions d'emplois devraient principalement toucher les opérations de back-office, la gestion des risques et les services de conformité. Ces domaines sont considérés comme des candidats de choix pour l'automatisation, car les algorithmes peuvent traiter et analyser de grands ensembles de données plus efficacement que les employés humains. Le rapport de Morgan Stanley prévoit que les banques pourraient réaliser des gains d'efficacité allant jusqu'à 30 % grâce à ces implémentations d'IA.
Cette tendance s'étend au-delà de l'Europe, Goldman Sachs ayant déjà averti ses employés américains de potentielles suppressions d'emplois et d'un gel des embauches jusqu'à la fin de 2025. Cette initiative, connue en interne sous le nom de OneGS 3.0, vise à intégrer l'IA dans divers processus, notamment l'intégration des clients et le reporting réglementaire.
Plusieurs banques européennes ont déjà commencé à mettre en œuvre des réductions d'effectifs. Le prêteur néerlandais ABN Amro, par exemple, prévoit de supprimer environ 20 % de son personnel d'ici 2028. Le PDG de Société Générale a également indiqué qu'aucun domaine de la banque n'était à l'abri de potentielles réductions.
Le rôle croissant de l'IA dans le secteur bancaire implique plusieurs technologies clés. Les algorithmes d'apprentissage automatique peuvent automatiser des tâches telles que la détection des fraudes, l'évaluation du risque de crédit et le service client via des chatbots. Le traitement du langage naturel permet aux ordinateurs de comprendre et de répondre au langage humain, améliorant ainsi les interactions avec les clients et automatisant le traitement des documents. L'automatisation robotisée des processus (RPA) rationalise davantage les tâches répétitives, libérant ainsi les employés humains pour des responsabilités plus complexes.
Cependant, certains leaders du secteur appellent à la prudence quant à l'adoption rapide de l'IA. Un dirigeant de JPMorgan Chase, s'adressant au Financial Times, a souligné l'importance d'examiner attentivement les implications de ces changements. Les préoccupations incluent le potentiel de biais algorithmique, la nécessité de mesures de cybersécurité robustes pour protéger les données sensibles et les considérations éthiques entourant les suppressions d'emplois.
L'intégration de l'IA dans le secteur bancaire reflète une tendance plus large dans tous les secteurs, soulevant des questions sur l'avenir du travail et la nécessité de programmes de requalification de la main-d'œuvre. Alors que l'IA continue d'évoluer, les banques devront équilibrer les avantages potentiels d'une efficacité accrue avec les responsabilités sociales et éthiques de la gestion d'une main-d'œuvre importante. Les années à venir verront probablement une concentration continue sur le développement et la mise en œuvre de solutions d'IA, parallèlement aux efforts visant à atténuer les potentielles conséquences négatives pour les employés et la société dans son ensemble.
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