Plus de 200 000 emplois dans le secteur bancaire européen pourraient être supprimés d'ici 2030, les institutions financières adoptant de plus en plus l'intelligence artificielle et réduisant leurs réseaux d'agences physiques, selon une analyse de Morgan Stanley rapportée par le Financial Times. Cette réduction potentielle représente environ 10 % des effectifs de 35 grandes banques.
Les suppressions d'emplois devraient toucher de manière disproportionnée les opérations de back-office, la gestion des risques et les services de conformité. Ces domaines sont des cibles privilégiées pour l'automatisation en raison de la capacité des algorithmes d'IA à traiter de grands ensembles de données et à effectuer des tâches répétitives plus efficacement que les humains. Le rapport de Morgan Stanley prévoit des gains d'efficacité allant jusqu'à 30 % pour les banques qui mettent en œuvre des solutions d'IA.
L'impact de l'IA découle de sa capacité à automatiser des tâches qui nécessitaient auparavant une main-d'œuvre humaine importante. Les algorithmes d'apprentissage automatique, un sous-ensemble de l'IA, peuvent analyser de grandes quantités de données pour identifier des schémas et prédire des résultats, améliorant ainsi l'évaluation des risques et la détection des fraudes. Le traitement automatique du langage naturel (TALN) permet aux systèmes d'IA de comprendre et de répondre au langage humain, rationalisant ainsi le service client et le reporting réglementaire. Ces technologies permettent aux banques d'automatiser des processus tels que l'intégration des clients et la conformité réglementaire, comme le souligne l'initiative "OneGS 3.0" de Goldman Sachs, qui vise à intégrer l'IA dans diverses opérations.
Bien que le rapport de Morgan Stanley se concentre sur l'Europe, des tendances similaires émergent à l'échelle mondiale. Goldman Sachs, par exemple, a averti ses employés américains de suppressions d'emplois potentielles et d'un gel des embauches jusqu'à la fin de 2025 dans le cadre de sa restructuration axée sur l'IA. Certaines banques européennes prennent déjà des mesures. Le prêteur néerlandais ABN Amro prévoit de réduire ses effectifs d'un cinquième d'ici 2028, et le PDG de Société Générale a indiqué qu'il était disposé à envisager des changements importants dans la structure et les opérations de la banque.
Cependant, certains dirigeants du secteur appellent à la prudence. Un cadre de JPMorgan Chase, s'adressant au Financial Times, a souligné l'importance de gérer avec soin l'intégration de l'IA afin d'éviter des conséquences imprévues. Le cadre a suggéré que si le personnel subalterne n'est pas correctement formé, la banque pourrait en souffrir.
Le passage à l'IA dans le secteur bancaire soulève des implications sociétales plus larges. À mesure que les systèmes d'IA deviennent plus sophistiqués, ils peuvent déplacer des travailleurs dans divers secteurs, ce qui pourrait entraîner une augmentation du chômage et des inégalités de revenus. Les gouvernements et les établissements d'enseignement devront peut-être investir dans des programmes de reconversion pour aider les travailleurs à s'adapter à l'évolution du marché du travail et à acquérir de nouvelles compétences dans des domaines tels que le développement de l'IA, la science des données et la cybersécurité. Les effets à long terme de l'IA sur le secteur bancaire et l'économie au sens large restent à voir, mais la tendance à l'automatisation semble irréversible.
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Une analyse de Morgan Stanley prévoit que les banques européennes pourraient supprimer 200 000 emplois d'ici 2030, l'adoption de l'IA automatisant les tâches administratives, la gestion des risques et la conformité, ce qui pourrait accroître l'efficacité de 30 %. Bien que les banques recherchent une efficacité axée sur l'IA, certains dirigeants mettent en garde contre la perte de compétences fondamentales, soulignant la nécessité d'équilibrer les progrès technologiques avec l'expertise humaine dans le paysage financier en évolution.
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