Eryn Schultz, une ancienne superviseure des supermarchés H-E-B, a quitté son poste après avoir identifié des lacunes dans le plan 401(k) de l'entreprise, notamment une formule de contrepartie complexe, un manque de matériel pédagogique en espagnol et des frais élevés sur les fonds communs de placement. Schultz, titulaire d'une maîtrise en administration des affaires, a travaillé pour l'entreprise texane, qui emploie plus de 165 000 personnes, pendant plusieurs années dans la région de Houston. Ses préoccupations découlaient de l'observation des difficultés rencontrées par les employés horaires pour comprendre les avantages du régime de retraite de l'entreprise.

Schultz estimait que la complexité de la formule de contrepartie empêchait les employés de bien comprendre la valeur de cet avantage. Elle a également constaté le manque de ressources pédagogiques adéquates en espagnol, une langue principale pour de nombreux employés de H-E-B. De plus, Schultz estimait que les frais associés aux fonds communs de placement du régime étaient excessifs.

« Certains de mes employés horaires ne comprenaient pas tout à fait l'avantage de la contrepartie », a déclaré Schultz, ajoutant que l'absence de matériel en espagnol aggravait encore le problème.

Après avoir identifié ces problèmes, Schultz a fait part de ses préoccupations aux décideurs responsables du régime de retraite. Cependant, elle a eu l'impression que ses préoccupations étaient largement ignorées. Déçue par le manque d'action et confrontée aux horaires exigeants du travail de détail, Schultz a démissionné de son poste de direction de magasin, où elle supervisait les produits périssables, environ un an plus tard.

Le plan 401(k) de H-E-B, comme beaucoup de ceux offerts par les grands employeurs, vise à fournir aux employés un moyen d'épargner et d'investir à long terme. Les contributions de contrepartie de l'employeur sont une caractéristique courante destinée à encourager la participation. Cependant, l'efficacité de ces régimes peut être compromise par des facteurs tels que la complexité de la conception des régimes, les barrières de communication et les frais élevés, selon les analystes du secteur. Ces facteurs peuvent affecter de manière disproportionnée les travailleurs à faible revenu et ceux dont les connaissances financières sont limitées.

Bien que les préoccupations spécifiques de Schultz n'aient pas été prises en compte pendant son mandat, la question plus large de l'accessibilité et de l'abordabilité des régimes de retraite reste un axe important du secteur des services financiers. Les experts continuent de plaider en faveur de régimes plus simples, d'une meilleure éducation financière et de frais moins élevés afin de garantir que les régimes 401(k) répondent efficacement aux besoins de tous les participants. Il n'est pas clair dans l'immédiat si H-E-B a apporté des modifications à son plan 401(k) depuis le départ de Schultz.