Le président des États-Unis, Donald Trump, a l'intention de plafonner les taux d'intérêt des cartes de crédit à 10 % pendant un an, à compter du 20 janvier, date de son investiture. Trump avait initialement proposé ce plafond pendant sa campagne et a réitéré ce plan dans un message sur Truth Social la semaine dernière, affirmant que les Américains étaient exploités par des taux d'intérêt atteignant 30 %.

Trump s'est adressé aux journalistes à bord d'Air Force One dimanche, déclarant : "Nous mettons un plafond d'un an à 10 %. Et c'est tout. Ils le savent", accusant les sociétés de cartes de crédit d'abuser du public.

La proposition soulève des questions quant à sa faisabilité et à son impact potentiel sur l'industrie des cartes de crédit et les consommateurs. Bien qu'il existe un soutien bipartite pour réduire le coût du crédit, la mise en œuvre d'un plafond strict présente des défis importants.

Un plafond de taux d'intérêt de 10 % pourrait modifier radicalement le paysage des cartes de crédit. Actuellement, les taux d'intérêt sur les cartes de crédit dépassent souvent 20 %, en particulier pour les personnes ayant des scores de crédit plus faibles. Les taux élevés sont justifiés par les prêteurs comme un moyen de compenser le risque de défaut de paiement.

Les conséquences potentielles d'un tel plafond comprennent une réduction de la disponibilité du crédit, en particulier pour les emprunteurs considérés comme plus risqués. Les sociétés de cartes de crédit pourraient durcir les normes de prêt, ce qui rendrait plus difficile pour les personnes ayant des antécédents de crédit limités ou des scores de crédit plus faibles d'obtenir des cartes de crédit. Cela pourrait affecter de manière disproportionnée les personnes à faible revenu qui dépendent des cartes de crédit pour les achats essentiels.

De plus, le plafond pourrait entraîner une réduction des programmes de récompenses et autres avantages actuellement offerts par les sociétés de cartes de crédit. Pour compenser la baisse des revenus d'intérêts, les émetteurs pourraient réduire les avantages tels que les remises en argent, les miles de voyage et la protection des achats. Certaines entreprises pourraient se retirer complètement du marché des cartes de crédit, réduisant ainsi la concurrence et le choix des consommateurs.

La base juridique d'un plafond fédéral des taux d'intérêt est complexe. Bien que le gouvernement fédéral ait le pouvoir de réglementer le commerce interétatique, les États ont également des lois régissant les taux d'intérêt. Toute tentative d'imposer un plafond national pourrait faire l'objet de contestations judiciaires, en particulier si elle est en conflit avec les lois étatiques existantes.

L'impact potentiel sur l'économie au sens large est une autre considération. Les dépenses par carte de crédit sont un moteur important des dépenses de consommation, qui représentent une part importante du produit intérieur brut (PIB) des États-Unis. Une perturbation du marché des cartes de crédit pourrait avoir des répercussions sur l'ensemble de l'économie.

Il reste à voir comment Trump entend mettre en œuvre le plafond et s'il obtiendra un soutien suffisant au Congrès pour qu'il devienne loi. L'industrie des cartes de crédit est susceptible de faire pression fortement contre la proposition, arguant qu'elle nuirait aux consommateurs et étoufferait la croissance économique.