फाइनेंशियल टाइम्स द्वारा रिपोर्ट की गई मॉर्गन स्टैनली के विश्लेषण के अनुसार, यूरोपीय बैंकिंग क्षेत्र में 2030 तक 200,000 से अधिक नौकरियां खत्म होने का अनुमान है क्योंकि वित्तीय संस्थान तेजी से कृत्रिम बुद्धिमत्ता (आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस) को अपना रहे हैं और अपने भौतिक शाखा नेटवर्क को कम कर रहे हैं। यह संभावित कमी 35 प्रमुख यूरोपीय बैंकों में कार्यबल का लगभग 10% प्रतिनिधित्व करती है।

नौकरी में होने वाली कटौती से मुख्य रूप से बैक-ऑफिस संचालन, जोखिम प्रबंधन और अनुपालन विभाग प्रभावित होने की उम्मीद है। इन क्षेत्रों को एआई एल्गोरिदम के माध्यम से स्वचालन के लिए विशेष रूप से संवेदनशील माना जाता है, जो बड़े डेटासेट को संसाधित करने और मानव कर्मचारियों की तुलना में अधिक कुशलता से दोहराए जाने वाले कार्यों को करने में सक्षम हैं। मॉर्गन स्टैनली की रिपोर्ट में अनुमान लगाया गया है कि एआई समाधानों को लागू करने वाले बैंकों के लिए लगभग 30% दक्षता लाभ होगा।

यह प्रवृत्ति केवल यूरोप तक ही सीमित नहीं है। उदाहरण के लिए, गोल्डमैन सैक्स ने OneGS 3.0 नामक एक एआई पहल की घोषणा की, जिसका उद्देश्य ग्राहक ऑनबोर्डिंग से लेकर नियामक रिपोर्टिंग तक की प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करना है, और अमेरिकी कर्मचारियों को संभावित नौकरी में कटौती और 2025 के अंत तक भर्ती पर रोक लगाने की चेतावनी दी है। एक डच ऋणदाता, एBN एम्रो ने पहले ही 2028 तक अपने कार्यबल को पांचवें हिस्से तक कम करने की योजना की घोषणा कर दी है, और सोसाइटे जेनरल के सीईओ ने संकेत दिया है कि बैंक के सभी क्षेत्र समीक्षा के अधीन हैं।

एआई, इस संदर्भ में, कंप्यूटर सिस्टम के विकास को संदर्भित करता है जो आमतौर पर मानव बुद्धि की आवश्यकता वाले कार्यों को करने में सक्षम हैं। इन कार्यों में सीखना, समस्या-समाधान और निर्णय लेना शामिल है। बैंकिंग में, एआई का उपयोग धोखाधड़ी का पता लगाने, ऋण आवेदन प्रसंस्करण और चैटबॉट के माध्यम से ग्राहक सेवा जैसी प्रक्रियाओं को स्वचालित करने के लिए किया जा रहा है। मशीन लर्निंग, एआई का एक उपसमुच्चय, इन प्रणालियों को डेटा का विश्लेषण करके और स्पष्ट प्रोग्रामिंग के बिना पैटर्न की पहचान करके समय के साथ अपने प्रदर्शन को बेहतर बनाने की अनुमति देता है।

बैंकिंग में एआई को तेजी से अपनाने से महत्वपूर्ण सामाजिक निहितार्थ होते हैं। जबकि बैंकों को कम लागत और बढ़ी हुई दक्षता से लाभ होने की उम्मीद है, मानव श्रमिकों के विस्थापन से बेरोजगारी हो सकती है और कार्यबल को फिर से प्रशिक्षित करने की पहल की आवश्यकता हो सकती है। वित्तीय निर्णय लेने में एआई का उपयोग करने के नैतिक विचारों, जैसे कि एल्गोरिदम में संभावित पूर्वाग्रहों को भी संबोधित करने की आवश्यकता है।

संभावित लाभों के बावजूद, कुछ बैंकिंग नेता सावधानी बरतने का आग्रह कर रहे हैं। जेपी मॉर्गन चेस के एक कार्यकारी ने फाइनेंशियल टाइम्स को बताया कि यदि कनिष्ठ कर्मचारियों को सीखने और बढ़ने का अवसर नहीं दिया जाता है, तो बैंक को लंबे समय में नुकसान होगा। बैंकों के लिए चुनौती एआई के संभावित लाभों को एक कुशल और व्यस्त कार्यबल को बनाए रखने की आवश्यकता के साथ संतुलित करना होगा।

बैंकिंग में एआई की ओर बदलाव एक सतत प्रक्रिया है, और इसके प्रभाव की पूरी सीमा अभी भी देखी जानी बाकी है। बैंक वर्तमान में एआई प्रौद्योगिकियों में भारी निवेश कर रहे हैं और इन उपकरणों के लिए नए अनुप्रयोगों की खोज कर रहे हैं। अगले कुछ वर्ष यह निर्धारित करने में महत्वपूर्ण होंगे कि एआई बैंकिंग उद्योग और व्यापक वित्तीय परिदृश्य को कैसे नया आकार देगा।