フィナンシャル・タイムズが報じたモルガン・スタンレーの最新分析によると、銀行が人工知能（AI）の導入を増やし、物理的な支店網を縮小するにつれて、2030年までにヨーロッパの銀行業界で20万人以上の雇用が削減される可能性がある。この潜在的な削減は、ヨーロッパの主要銀行35行の従業員の約10％に相当する。

雇用削減は、バックオフィス業務、リスク管理、コンプライアンス部門に集中すると予想される。これらの分野は、反復的でデータ集約的な作業の性質上、AIアプリケーションに特に適している。アルゴリズムは、人間の従業員よりも効率的にスプレッドシートを処理し、データを分析できるため、大幅な効率向上が見込まれる。モルガン・スタンレーの報告書では、AIソリューションを導入する銀行は、最大30％の効率改善が見込まれると予測している。

AIは、その核心において、通常は人間の知能を必要とするタスクを実行できるコンピュータシステムを作成することを含む。銀行業務では、これには、不正検出、チャットボットによる顧客サービス、アルゴリズム取引などのプロセスの自動化が含まれる。AIのサブセットである機械学習により、これらのシステムは明示的なプログラミングなしにデータから学習し、時間の経過とともにパフォーマンスを向上させることができる。この機能は、リスク管理などの分野で特に価値があり、AIは従来の方法よりも効果的にパターンを特定し、潜在的なリスクを予測できる。

雇用削減の傾向はヨーロッパに限ったことではない。ゴールドマン・サックスは10月、クライアントのオンボーディングから規制報告まで、さまざまな業務にAIを統合することに焦点を当てた「OneGS 3.0」イニシアチブの一環として、2025年末までの採用凍結と潜在的な人員削減を発表した。

いくつかのヨーロッパの銀行はすでに人員削減を開始している。オランダの金融機関ABNアムロは、2028年までに従業員の約20％を削減する計画だ。ソシエテ・ジェネラルのCEOは、銀行のすべての分野が潜在的な再編の対象となると示唆している。

しかし、一部の業界リーダーは、AIの急速な導入に関して注意を促している。JPモルガン・チェースの幹部は、フィナンシャル・タイムズに対し、AI導入の影響、特に顧客関係と倫理的配慮に関して慎重に検討することの重要性を強調した。幹部は、若手銀行員が適切に訓練されていない場合、システム全体が危険にさらされると警告した。

銀行業務におけるAIの利用増加は、より広範な社会的な影響をもたらす。AIは効率を向上させ、コストを削減できる一方で、失業と不平等を悪化させる可能性も秘めている。AIシステムがより洗練されるにつれて、より広範な役割で労働者を代替する可能性があり、個人は新しい雇用市場に適応し、新しいスキルを習得する必要がある。AI主導の雇用喪失の悪影響を軽減するためには、再訓練とスキルアップの取り組みの必要性がますます重要になるだろう。

AIの開発は急速に進んでいる。自然言語処理（NLP）の最近の進歩により、AIシステムは人間の言語をより高い精度で理解し、生成できるようになり、より洗練されたチャットボットと自動化された顧客サービスソリューションにつながっている。さらに、より強力で効率的なAIアルゴリズムの開発は、不正検出やリスク管理などの分野でイノベーションを推進している。

銀行セクターにおけるAIの導入は、コスト削減、効率向上、顧客サービスの向上という可能性に牽引され、今後も継続すると予想される。しかし、業界は透明性、説明責任、労働力の再訓練の必要性など、AIの倫理的および社会的な影響にも対処する必要がある。技術の進歩と人的資本のバランスが、銀行の将来を形作る上で重要になるだろう。