Mais de 200.000 empregos no setor bancário europeu podem ser eliminados até 2030, à medida que as instituições financeiras adotam cada vez mais a inteligência artificial e reduzem as suas redes de agências físicas, de acordo com uma análise do Morgan Stanley relatada pelo Financial Times. Esta potencial redução representa aproximadamente 10% da força de trabalho em 35 grandes bancos.

Espera-se que as perdas de empregos afetem desproporcionalmente as operações de back-office, a gestão de risco e os departamentos de compliance. Estas áreas são alvos prioritários para a automação devido à capacidade dos algoritmos de IA de processar grandes conjuntos de dados e realizar tarefas repetitivas de forma mais eficiente do que os humanos. O relatório do Morgan Stanley projeta ganhos de eficiência de até 30% para os bancos que implementarem soluções de IA.

O impacto da IA decorre da sua capacidade de automatizar tarefas que antes exigiam um trabalho humano significativo. Os algoritmos de machine learning, um subconjunto da IA, podem analisar grandes quantidades de dados para identificar padrões e prever resultados, melhorando a avaliação de risco e a deteção de fraudes. O processamento de linguagem natural (PNL) permite que os sistemas de IA compreendam e respondam à linguagem humana, simplificando o atendimento ao cliente e os relatórios regulamentares. Estas tecnologias permitem que os bancos automatizem processos como o onboarding de clientes e o cumprimento regulamentar, como evidenciado pela iniciativa "OneGS 3.0" do Goldman Sachs, que visa integrar a IA em várias operações.

Embora o relatório do Morgan Stanley se concentre na Europa, tendências semelhantes estão a surgir globalmente. O Goldman Sachs, por exemplo, alertou os seus funcionários nos EUA sobre potenciais cortes de empregos e um congelamento de contratações até ao final de 2025, como parte da sua reestruturação impulsionada pela IA. Alguns bancos europeus já estão a tomar medidas. O banco holandês ABN Amro planeia reduzir o seu pessoal em um quinto até 2028, e o CEO da Société Générale indicou uma vontade de considerar mudanças significativas na estrutura e nas operações do banco.

No entanto, alguns líderes do setor estão a pedir cautela. Um executivo do JPMorgan Chase, em declarações ao Financial Times, enfatizou a importância de gerir cuidadosamente a integração da IA para evitar consequências não intencionais. O executivo sugeriu que, se os funcionários juniores não forem devidamente treinados, o banco poderá sofrer.

A mudança para a IA no setor bancário levanta implicações sociais mais amplas. À medida que os sistemas de IA se tornam mais sofisticados, podem substituir trabalhadores em vários setores, levando potencialmente ao aumento do desemprego e da desigualdade de rendimentos. Os governos e as instituições de ensino podem precisar de investir em programas de requalificação para ajudar os trabalhadores a adaptarem-se ao mercado de trabalho em mudança e a adquirirem novas competências em áreas como o desenvolvimento de IA, a ciência de dados e a cibersegurança. Os efeitos a longo prazo da IA no setor bancário e na economia em geral ainda estão por ser vistos, mas a tendência para a automação parece irreversível.