Eryn Schultz, uma ex-supervisora das lojas de supermercado H-E-B, deixou seu cargo após identificar deficiências no plano 401(k) da empresa, incluindo uma fórmula de correspondência complexa, materiais educacionais insuficientes em espanhol e altas taxas de fundos mútuos. Schultz, que possuía um mestrado em administração de empresas, trabalhou para a empresa com sede no Texas, que emprega mais de 165.000 trabalhadores, por vários anos em Houston e arredores. Suas preocupações surgiram ao observar funcionários horistas com dificuldades para entender os benefícios do plano de aposentadoria da empresa.

Schultz acreditava que a complexidade da fórmula de correspondência impedia a capacidade dos funcionários de compreenderem totalmente o valor do benefício. Ela também observou a falta de recursos educacionais adequados em espanhol, um idioma principal para muitos dos trabalhadores da H-E-B. Além disso, Schultz sentiu que as taxas associadas aos fundos mútuos do plano eram excessivas.

"Alguns dos meus funcionários horistas não entendiam muito bem o quão boa era a correspondência", disse Schultz, acrescentando que a ausência de materiais em espanhol agravava ainda mais a questão.

Depois de identificar esses problemas, Schultz levantou suas preocupações com os tomadores de decisão responsáveis pelo plano de aposentadoria. No entanto, ela sentiu que suas preocupações foram amplamente ignoradas. Desapontada com a falta de ação e enfrentando as exigentes horas de trabalho no varejo, Schultz renunciou ao seu cargo de liderança na loja, supervisionando produtos perecíveis, aproximadamente um ano depois.

O plano 401(k) da H-E-B, como muitos oferecidos por grandes empregadores, visa fornecer aos funcionários um veículo para poupança e investimento de longo prazo. As contribuições correspondentes do empregador são um recurso comum destinado a incentivar a participação. No entanto, a eficácia de tais planos pode ser prejudicada por fatores como designs de planos complexos, barreiras de comunicação e altas taxas, de acordo com analistas do setor. Esses fatores podem afetar desproporcionalmente os trabalhadores de baixa renda e aqueles com alfabetização financeira limitada.

Embora as preocupações específicas de Schultz não tenham sido abordadas durante seu mandato, a questão mais ampla da acessibilidade e acessibilidade do plano de aposentadoria continua sendo um foco significativo dentro do setor de serviços financeiros. Os especialistas continuam a defender designs de planos mais simples, melhor educação financeira e taxas mais baixas para garantir que os planos 401(k) atendam efetivamente às necessidades de todos os participantes. Não está imediatamente claro se a H-E-B fez alguma alteração em seu plano 401(k) desde a saída de Schultz.