Eryn Schultz, uma ex-supervisora das lojas de supermercado H-E-B, deixou seu cargo após identificar falhas no plano 401(k) da empresa, incluindo uma fórmula de correspondência complexa, materiais educacionais insuficientes em espanhol e altas taxas de fundos mútuos. Schultz, que possuía um mestrado em administração de empresas, trabalhou para a empresa com sede no Texas, que emprega mais de 165.000 trabalhadores, em Houston e arredores por vários anos. De acordo com Schultz, a complexidade da correspondência do 401(k) dificultava a alguns funcionários horistas a plena compreensão de seus benefícios. Ela também observou a falta de recursos educacionais adequados em espanhol, um idioma principal para muitos funcionários.

Schultz levantou suas preocupações com os tomadores de decisão dentro da H-E-B, mas sentiu que suas preocupações não foram adequadamente abordadas. "Havia algumas coisas que ela achava que faltavam", disse ela, referindo-se à estrutura e acessibilidade do plano. Após cerca de um ano em uma função de liderança de loja supervisionando produtos perecíveis, Schultz deixou a empresa, citando as exigentes horas de varejo e suas frustrações com o plano de aposentadoria.

O plano 401(k) da H-E-B, como muitos oferecidos por grandes empregadores, visa fornecer aos funcionários um veículo para poupança e investimento de longo prazo. As contribuições correspondentes do empregador são um recurso comum projetado para incentivar a participação. No entanto, a eficácia de tais planos pode ser prejudicada por fatores como designs de planos complexos, barreiras linguísticas e estruturas de taxas. O impacto desses fatores pode ser particularmente significativo para trabalhadores horistas que podem ter alfabetização financeira limitada ou acesso a aconselhamento financeiro.

A saída de Schultz destaca a importância da comunicação clara e de recursos acessíveis no planejamento da aposentadoria. Embora os detalhes financeiros específicos do plano 401(k) da H-E-B e suas taxas associadas não tenham sido divulgados, altas taxas podem corroer os retornos do investimento ao longo do tempo, impactando potencialmente as economias de aposentadoria dos funcionários. A disponibilidade de materiais educacionais em vários idiomas também é crucial para garantir que todos os funcionários possam tomar decisões informadas sobre sua aposentadoria.