A Experian, um serviço de avaliação de crédito, enfrentou escrutínio após uma reportagem do programa Panorama da BBC revelar que a empresa incentivou uma mulher, identificada como Iona Bain, a contratar mais cartões de crédito, mesmo quando ela estava perto de quitar uma dívida de £10.000. A reportagem, transmitida pela BBC, destacou preocupações de que tais práticas poderiam exacerbar as dificuldades financeiras de indivíduos vulneráveis que já estão lutando com o pagamento de cartões de crédito.

A mulher relatou ter recebido inúmeros e-mails da Experian promovendo ofertas de cartões de crédito com juros altos assim que sua dívida estava perto da resolução. Grupos de consumidores manifestaram preocupação de que ofertas de crédito adicional, particularmente de empresas de avaliação de crédito, podem impactar negativamente indivíduos em situações financeiras precárias. Dados do setor indicam que aproximadamente 35 milhões de pessoas no Reino Unido possuem cartões de crédito.

A Experian respondeu à reportagem do programa Panorama da BBC afirmando que estava desenvolvendo um processo para identificar clientes potencialmente vulneráveis e interromper o envio de e-mails de marketing para eles. A empresa sustentou que as opções de cartão de crédito apresentadas à mulher poderiam potencialmente permitir que ela pagasse sua dívida mais rapidamente ou a um custo reduzido. A taxa percentual anual (APR) dos cartões de crédito no Reino Unido, abrangendo taxas e encargos, pode variar significativamente, variando de 0% a mais de 30% ou mais, dependendo do cartão e da capacidade de crédito do tomador.

O incidente levanta questões sobre as responsabilidades éticas das empresas de avaliação de crédito na comercialização de produtos financeiros para os consumidores. Embora os cartões de crédito possam fornecer flexibilidade financeira e recompensas, altas taxas de juros e encargos podem levar ao aumento da dívida se não forem gerenciados com cuidado. O impacto de mercado de tais práticas é difícil de quantificar precisamente, mas grupos de defesa do consumidor argumentam que táticas de marketing agressivas direcionadas a indivíduos vulneráveis contribuem para o crescente problema da dívida pessoal no Reino Unido.

A Financial Conduct Authority (FCA), o órgão regulador financeiro do Reino Unido, tem se concentrado cada vez mais na proteção do consumidor no mercado de crédito. Resta saber se a FCA investigará as práticas da Experian à luz da reportagem do programa Panorama da BBC. A Experian não divulgou um cronograma específico para a implementação de seu novo processo para identificar e proteger clientes vulneráveis.