Согласно недавнему анализу Morgan Stanley, о котором сообщила Financial Times, к 2030 году в европейском банковском секторе может быть сокращено более 200 000 рабочих мест, поскольку банки все чаще внедряют искусственный интеллект и сокращают свои сети физических филиалов. Это потенциальное сокращение составляет примерно 10% рабочей силы в 35 крупнейших европейских банках.

Ожидается, что сокращения рабочих мест будут сосредоточены в бэк-офисе, отделах управления рисками и комплаенс. Эти области особенно подходят для применения ИИ из-за повторяющегося и интенсивного характера работы с данными. Алгоритмы могут обрабатывать электронные таблицы и анализировать данные более эффективно, чем сотрудники, что приводит к значительному повышению эффективности. Отчет Morgan Stanley прогнозирует потенциальное повышение эффективности до 30% для банков, внедряющих решения на основе ИИ.

ИИ, по своей сути, предполагает создание компьютерных систем, способных выполнять задачи, которые обычно требуют человеческого интеллекта. В банковском деле это включает в себя автоматизацию таких процессов, как обнаружение мошенничества, обслуживание клиентов через чат-ботов и алгоритмическая торговля. Машинное обучение, подмножество ИИ, позволяет этим системам учиться на данных и улучшать свою производительность с течением времени без явного программирования. Эта возможность особенно ценна в таких областях, как управление рисками, где ИИ может выявлять закономерности и прогнозировать потенциальные риски более эффективно, чем традиционные методы.

Тенденция сокращения рабочих мест не ограничивается Европой. Goldman Sachs объявил в октябре о заморозке найма до конца 2025 года и потенциальных сокращениях рабочих мест в рамках своей инициативы "OneGS 3.0", которая направлена на интеграцию ИИ в различные операции, от адаптации клиентов до нормативной отчетности.

Несколько европейских банков уже начали сокращать свою рабочую силу. Голландский кредитор ABN Amro планирует сократить примерно 20% своего персонала к 2028 году. Генеральный директор Société Générale указал, что все подразделения банка могут быть подвергнуты реструктуризации.

Однако некоторые лидеры отрасли призывают к осторожности в отношении быстрого внедрения ИИ. Руководитель JPMorgan Chase, выступая перед Financial Times, подчеркнул важность тщательного рассмотрения последствий внедрения ИИ, особенно в отношении отношений с клиентами и этических соображений. Руководитель предостерег, что если младшие банковские служащие не будут должным образом обучены, то вся система окажется под угрозой.

Растущее использование ИИ в банковском деле поднимает более широкие социальные вопросы. Хотя ИИ может повысить эффективность и снизить затраты, он также может усугубить безработицу и неравенство. По мере того, как системы ИИ становятся более сложными, они могут вытеснять работников в более широком диапазоне ролей, требуя от людей адаптации к новым рынкам труда и приобретения новых навыков. Необходимость переподготовки и повышения квалификации будет становиться все более важной для смягчения негативных последствий перемещения рабочих мест, вызванного ИИ.

Разработки в области ИИ быстро развиваются. Недавние достижения в области обработки естественного языка (NLP) позволили системам ИИ понимать и генерировать человеческий язык с большей точностью, что привело к созданию более сложных чат-ботов и автоматизированных решений для обслуживания клиентов. Кроме того, разработка более мощных и эффективных алгоритмов ИИ стимулирует инновации в таких областях, как обнаружение мошенничества и управление рисками.

Ожидается, что внедрение ИИ в банковском секторе продолжится, что обусловлено потенциалом экономии затрат, повышения эффективности и улучшения обслуживания клиентов. Однако отрасль также должна решать этические и социальные последствия ИИ, включая необходимость прозрачности, подотчетности и переподготовки рабочей силы. Баланс между технологическим прогрессом и человеческим капиталом будет иметь решающее значение для формирования будущего банковского дела.