Эрин Шульц, бывший руководитель в сети продуктовых магазинов H-E-B, покинула свою должность после выявления недостатков в плане 401(k) компании, включая сложную формулу сопоставления взносов, недостаточное количество образовательных материалов на испанском языке и высокие комиссии взаимных фондов. Шульц, имеющая степень магистра делового администрирования, работала в техасской компании, в которой занято более 165 000 сотрудников, в течение нескольких лет в Хьюстоне и его окрестностях. Ее опасения возникли из-за того, что почасовые работники с трудом понимали преимущества пенсионного плана компании.

Шульц считала, что сложность формулы сопоставления взносов мешает сотрудникам в полной мере осознать ценность этого преимущества. Она также отметила отсутствие адекватных образовательных ресурсов на испанском языке, который является основным языком для многих работников H-E-B. Кроме того, Шульц считала, что комиссии, связанные с взаимными фондами плана, были чрезмерными.

"Некоторые из моих почасовых работников не совсем понимали, насколько хорош этот сопоставительный взнос", - сказала Шульц, добавив, что отсутствие материалов на испанском языке еще больше усугубило проблему.

После выявления этих проблем Шульц подняла свои опасения перед лицами, принимающими решения, ответственными за пенсионный план. Однако она почувствовала, что ее опасения в основном были проигнорированы. Разочарованная отсутствием действий и столкнувшись с напряженным графиком работы в розничной торговле, Шульц примерно через год уволилась со своей руководящей должности в магазине, где она отвечала за скоропортящиеся продукты.

План H-E-B 401(k), как и многие планы, предлагаемые крупными работодателями, направлен на то, чтобы предоставить сотрудникам инструмент для долгосрочных сбережений и инвестиций. Сопоставительные взносы работодателя являются распространенной функцией, предназначенной для стимулирования участия. Однако, по мнению отраслевых аналитиков, эффективность таких планов может быть подорвана такими факторами, как сложная структура планов, коммуникационные барьеры и высокие комиссии. Эти факторы могут непропорционально сильно влиять на работников с низким доходом и тех, кто имеет ограниченную финансовую грамотность.

Хотя конкретные опасения Шульц не были решены во время ее пребывания в должности, более широкий вопрос доступности и приемлемости пенсионного плана остается важным направлением в индустрии финансовых услуг. Эксперты продолжают выступать за упрощение структуры планов, улучшение финансового образования и снижение комиссий, чтобы планы 401(k) эффективно служили потребностям всех участников. Неясно, внесла ли H-E-B какие-либо изменения в свой план 401(k) после ухода Шульц.