Эрин Шульц, бывший руководитель в сети продуктовых магазинов H-E-B, покинула свою должность после выявления недостатков в плане 401(k) компании, включая сложную формулу сопоставления взносов, недостаточное количество образовательных материалов на испанском языке и высокие комиссии взаимных фондов. Шульц, имеющая степень магистра делового администрирования, работала в техасской компании, в которой занято более 165 000 сотрудников, в Хьюстоне и его окрестностях в течение нескольких лет. По словам Шульц, сложность сопоставления взносов в плане 401(k) затрудняла полное понимание его преимуществ некоторыми почасовыми сотрудниками. Она также отметила отсутствие адекватных образовательных ресурсов на испанском языке, который является основным языком для многих сотрудников.

Шульц поднимала свои вопросы перед лицами, принимающими решения в H-E-B, но чувствовала, что ее опасения не были должным образом рассмотрены. "Были некоторые вещи, которые ей не нравились", - сказала она, имея в виду структуру и доступность плана. Проработав около года на руководящей должности в магазине, курируя скоропортящиеся продукты, Шульц покинула компанию, сославшись на напряженный график работы в розничной торговле и свое разочарование пенсионным планом.

План 401(k) компании H-E-B, как и многие планы, предлагаемые крупными работодателями, направлен на предоставление сотрудникам возможности для долгосрочных сбережений и инвестиций. Сопоставимые взносы работодателя являются распространенной функцией, предназначенной для стимулирования участия. Однако эффективность таких планов может быть снижена такими факторами, как сложная структура планов, языковые барьеры и структура комиссий. Влияние этих факторов может быть особенно значительным для почасовых работников, которые могут иметь ограниченную финансовую грамотность или доступ к финансовым консультациям.

Уход Шульц подчеркивает важность четкой коммуникации и доступных ресурсов в пенсионном планировании. Хотя конкретные финансовые детали плана 401(k) компании H-E-B и связанные с ним комиссии не разглашались, высокие комиссии могут со временем снизить доходность инвестиций, что потенциально повлияет на пенсионные накопления сотрудников. Наличие образовательных материалов на нескольких языках также имеет решающее значение для обеспечения того, чтобы все сотрудники могли принимать обоснованные решения о своей пенсии.