تشير تقديرات تحليل أجرته مورغان ستانلي ونشرته صحيفة فايننشال تايمز إلى أن أكثر من 200 ألف وظيفة في القطاع المصرفي الأوروبي ستُلغى بحلول عام 2030، وذلك مع تزايد اعتماد المؤسسات المالية على الذكاء الاصطناعي وتقليل عدد فروعها الفعلية. ويمثل هذا الانخفاض المحتمل حوالي 10٪ من القوى العاملة في 35 بنكًا أوروبيًا رئيسيًا.

من المتوقع أن تؤثر خسائر الوظائف بشكل أساسي على عمليات المكاتب الخلفية وإدارة المخاطر وأقسام الامتثال. وتعتبر هذه المجالات عرضة بشكل خاص للأتمتة من خلال خوارزميات الذكاء الاصطناعي، القادرة على معالجة مجموعات البيانات الكبيرة وتنفيذ المهام المتكررة بكفاءة أكبر من الموظفين البشريين. ويتوقع تقرير مورغان ستانلي مكاسب في الكفاءة بنحو 30٪ للبنوك التي تنفذ حلول الذكاء الاصطناعي.

لا يقتصر هذا الاتجاه على أوروبا. فعلى سبيل المثال، أعلن بنك غولدمان ساكس عن مبادرة للذكاء الاصطناعي تسمى OneGS 3.0، والتي تهدف إلى تبسيط العمليات من تسجيل العملاء إلى إعداد التقارير التنظيمية، وحذر الموظفين الأمريكيين من احتمال خفض الوظائف وتجميد التوظيف حتى نهاية عام 2025. وقد أعلن بنك إيه بي إن أمرو، وهو مُقرض هولندي، بالفعل عن خطط لخفض عدد موظفيه بمقدار الخمس بحلول عام 2028، وأشار الرئيس التنفيذي لبنك سوسيتيه جنرال إلى أن جميع مجالات البنك تخضع للمراجعة.

يشير الذكاء الاصطناعي، في هذا السياق، إلى تطوير أنظمة كمبيوتر قادرة على أداء المهام التي تتطلب عادةً ذكاءً بشريًا. وتشمل هذه المهام التعلم وحل المشكلات واتخاذ القرارات. في القطاع المصرفي، يُستخدم الذكاء الاصطناعي لأتمتة عمليات مثل الكشف عن الاحتيال ومعالجة طلبات القروض وخدمة العملاء من خلال روبوتات الدردشة. يسمح التعلم الآلي، وهو مجموعة فرعية من الذكاء الاصطناعي، لهذه الأنظمة بتحسين أدائها بمرور الوقت من خلال تحليل البيانات وتحديد الأنماط دون برمجة صريحة.

يثير التبني المتزايد للذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي آثارًا مجتمعية كبيرة. في حين أنه من المتوقع أن تستفيد البنوك من انخفاض التكاليف وزيادة الكفاءة، فإن إزاحة العمال البشريين يمكن أن تؤدي إلى البطالة وتتطلب مبادرات لإعادة تدريب القوى العاملة. كما يجب معالجة الاعتبارات الأخلاقية لاستخدام الذكاء الاصطناعي في اتخاذ القرارات المالية، مثل التحيزات المحتملة في الخوارزميات.

على الرغم من الفوائد المحتملة، يحث بعض قادة القطاع المصرفي على توخي الحذر. وقال أحد المسؤولين التنفيذيين في بنك جيه بي مورغان تشيس لصحيفة فايننشال تايمز إنه إذا لم تُمنح الموظفين المبتدئين الفرصة للتعلم والنمو، فسوف يعاني البنك على المدى الطويل. وسيكون التحدي الذي يواجه البنوك هو الموازنة بين الفوائد المحتملة للذكاء الاصطناعي والحاجة إلى الحفاظ على قوة عاملة ماهرة ومتفاعلة.

يعد التحول نحو الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي عملية مستمرة، ولا يزال المدى الكامل لتأثيره غير واضح. تستثمر البنوك حاليًا بكثافة في تقنيات الذكاء الاصطناعي وتستكشف تطبيقات جديدة لهذه الأدوات. وستكون السنوات القليلة المقبلة حاسمة في تحديد كيف سيغير الذكاء الاصطناعي شكل الصناعة المصرفية والمشهد المالي الأوسع.