تركت إيرين شولتز، المشرفة السابقة في متاجر H-E-B، منصبها بعد تحديد أوجه قصور في خطة 401(k) الخاصة بالشركة، بما في ذلك تعقيدها، ونقص المواد التعليمية باللغة الإسبانية، والرسوم المرتفعة. لاحظت شولتز، الحاصلة على درجة الماجستير في إدارة الأعمال، أن صيغة مساهمات المطابقة الخاصة بـ H-E-B كانت صعبة الفهم بالنسبة لبعض الموظفين بالساعة، مما يحجب قيمة الميزة. كما أشارت إلى عدم وجود موارد تعليمية كافية باللغة الإسبانية، وهي اللغة الأساسية للعديد من موظفي الشركة البالغ عددهم 165000 موظف.

أثارت شولتز مخاوفها مع صانعي القرار في الشركة التي تتخذ من تكساس مقراً لها، لكنها شعرت أن اقتراحاتها لم تلق استحساناً. صرحت شولتز قائلة: "بعض موظفي بالساعة لم يفهموا تمامًا مدى جودة المطابقة"، مستذكرةً الوقت الذي أمضته في تثقيف الموظفين حول الخطة. كما أعربت عن إحباطها بسبب ما اعتبرته رسومًا مفرطة داخل الصناديق المشتركة المقدمة.

بعد حوالي عام في دور قيادي في المتجر يشرف على المنتجات القابلة للتلف، تركت شولتز H-E-B، مشيرة إلى ساعات العمل الصعبة في مجال البيع بالتجزئة واستيائها من خطة 401(k). سلطت التجربة الضوء على الدور الحاسم الذي يلعبه أصحاب العمل في تثقيف القوى العاملة لديهم حول مدخرات التقاعد وضمان الوصول العادل إلى المعلومات المالية. كما أكد الوضع على أهمية خطط التقاعد الشفافة والتي يسهل الوصول إليها، لا سيما بالنسبة للشركات التي لديها أعداد متنوعة من الموظفين.