Mehr als 200.000 Arbeitsplätze im europäischen Bankensektor könnten bis 2030 wegfallen, da Finanzinstitute zunehmend künstliche Intelligenz einsetzen und ihre physischen Filialnetze reduzieren, so eine Analyse von Morgan Stanley, über die die Financial Times berichtet. Dieser potenzielle Abbau entspricht etwa 10 % der Belegschaft in 35 großen Banken.
Die Arbeitsplatzverluste werden voraussichtlich überproportional stark die Bereiche Back-Office, Risikomanagement und Compliance betreffen. Diese Bereiche sind aufgrund der Fähigkeit von KI-Algorithmen, große Datensätze zu verarbeiten und sich wiederholende Aufgaben effizienter als Menschen auszuführen, ideale Ziele für die Automatisierung. Der Bericht von Morgan Stanley prognostiziert Effizienzsteigerungen von bis zu 30 % für Banken, die KI-Lösungen implementieren.
Die Auswirkungen der KI beruhen auf ihrer Fähigkeit, Aufgaben zu automatisieren, die zuvor einen erheblichen menschlichen Arbeitsaufwand erforderten. Algorithmen des maschinellen Lernens, eine Untergruppe der KI, können riesige Datenmengen analysieren, um Muster zu erkennen und Ergebnisse vorherzusagen, wodurch die Risikobewertung und die Betrugserkennung verbessert werden. Die Verarbeitung natürlicher Sprache (NLP) ermöglicht es KI-Systemen, menschliche Sprache zu verstehen und darauf zu reagieren, wodurch der Kundenservice und die regulatorische Berichterstattung rationalisiert werden. Diese Technologien ermöglichen es Banken, Prozesse wie Client Onboarding und Einhaltung regulatorischer Vorschriften zu automatisieren, wie die "OneGS 3.0"-Initiative von Goldman Sachs zeigt, die darauf abzielt, KI in verschiedene Geschäftsbereiche zu integrieren.
Während sich der Bericht von Morgan Stanley auf Europa konzentriert, zeichnen sich weltweit ähnliche Trends ab. Goldman Sachs beispielsweise warnte seine US-amerikanischen Mitarbeiter vor möglichen Stellenstreichungen und einem Einstellungsstopp bis Ende 2025 im Rahmen seiner KI-gesteuerten Umstrukturierung. Einige europäische Banken ergreifen bereits Maßnahmen. Der niederländische Kreditgeber ABN Amro plant, seine Belegschaft bis 2028 um ein Fünftel zu reduzieren, und der CEO der Société Générale hat seine Bereitschaft signalisiert, bedeutende Änderungen an der Struktur und den Abläufen der Bank in Erwägung zu ziehen.
Einige Branchenführer mahnen jedoch zur Vorsicht. Ein Manager von JPMorgan Chase betonte gegenüber der Financial Times, wie wichtig es sei, die Integration von KI sorgfältig zu steuern, um unbeabsichtigte Folgen zu vermeiden. Der Manager wies darauf hin, dass die Bank Schaden nehmen könnte, wenn Nachwuchskräfte nicht richtig geschult würden.
Die Verlagerung hin zur KI im Bankwesen wirft umfassendere gesellschaftliche Fragen auf. Da KI-Systeme immer ausgefeilter werden, können sie Arbeitskräfte in verschiedenen Sektoren verdrängen, was möglicherweise zu erhöhter Arbeitslosigkeit und Einkommensungleichheit führt. Regierungen und Bildungseinrichtungen müssen möglicherweise in Umschulungsprogramme investieren, um Arbeitnehmern zu helfen, sich an den sich verändernden Arbeitsmarkt anzupassen und neue Fähigkeiten in Bereichen wie KI-Entwicklung, Data Science und Cybersicherheit zu erwerben. Die langfristigen Auswirkungen der KI auf die Bankenbranche und die Gesamtwirtschaft bleiben abzuwarten, aber der Trend zur Automatisierung scheint unumkehrbar.
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