Plus de 200 000 emplois dans le secteur bancaire européen pourraient être supprimés d'ici 2030, les institutions financières adoptant de plus en plus l'intelligence artificielle et réduisant leurs réseaux d'agences physiques, selon une analyse de Morgan Stanley rapportée par le Financial Times. Cette réduction potentielle représente environ 10 % des effectifs de 35 grandes banques.
Les suppressions d'emplois devraient principalement toucher les opérations de back-office, la gestion des risques et les services de conformité. Ces domaines sont considérés comme mûrs pour l'automatisation, avec des algorithmes capables de traiter les données et d'effectuer des tâches plus efficacement que les employés humains. Le rapport de Morgan Stanley prévoit des gains d'efficacité allant jusqu'à 30 % pour les banques qui mettent en œuvre avec succès des solutions d'IA.
Cette tendance s'étend au-delà de l'Europe. Goldman Sachs a annoncé en octobre un gel des embauches jusqu'à la fin de 2025, associé à des suppressions d'emplois potentielles, dans le cadre de son initiative "OneGS 3.0", qui vise à intégrer l'IA dans diverses opérations, notamment l'intégration des clients et le reporting réglementaire. ABN Amro, un prêteur néerlandais, a l'intention de réduire ses effectifs d'un cinquième d'ici 2028, et le PDG de Société Générale a indiqué que tous les aspects des opérations de la banque sont en cours d'examen.
L'IA, à la base, implique la création de systèmes informatiques capables d'effectuer des tâches nécessitant généralement une intelligence humaine, telles que l'apprentissage, la résolution de problèmes et la prise de décision. Dans le secteur bancaire, cela se traduit par des systèmes d'IA capables d'analyser les données financières, de détecter les fraudes, d'évaluer les risques et d'automatiser les interactions avec le service clientèle. L'apprentissage automatique, un sous-ensemble de l'IA, permet à ces systèmes d'améliorer leurs performances au fil du temps à mesure qu'ils sont exposés à davantage de données.
L'adoption croissante de l'IA dans le secteur bancaire soulève d'importantes implications sociétales. Alors que les banques visent à améliorer l'efficacité et à réduire les coûts, le déplacement des travailleurs humains pourrait entraîner du chômage et nécessiter des initiatives de requalification de la main-d'œuvre. La concentration de l'expertise en IA au sein de quelques entreprises technologiques soulève également des inquiétudes quant aux biais potentiels dans les algorithmes et à la nécessité de définir des directives éthiques dans le développement de l'IA.
Malgré le potentiel de suppressions d'emplois, certains dirigeants du secteur bancaire appellent à la prudence dans l'adoption rapide de l'IA. Un dirigeant de JPMorgan Chase, s'adressant au Financial Times, a souligné l'importance d'examiner attentivement les conséquences à long terme de l'automatisation. Le dirigeant a averti que si les jeunes employés n'ont pas la possibilité d'apprendre et de se développer, la banque pourrait en souffrir à long terme.
Le passage à l'IA dans le secteur bancaire s'inscrit dans une tendance plus large à travers les industries, stimulée par les progrès de la puissance de calcul, de la disponibilité des données et du développement algorithmique. À mesure que la technologie de l'IA continue d'évoluer, son impact sur la main-d'œuvre et la société s'intensifiera probablement, nécessitant une planification minutieuse et des mesures proactives pour atténuer les conséquences négatives potentielles.
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