La demande du président Donald Trump d'un plafonnement à 10 % des taux d'intérêt des cartes de crédit, émise il y a une semaine avec une date limite de conformité fixée au 20 janvier, a laissé les groupes de consommateurs, les politiciens et les banquiers incertains quant aux intentions de la Maison Blanche. À l'approche de la date limite, l'administration n'a pas encore précisé les conséquences potentielles pour les sociétés de cartes de crédit qui ne se conformeraient pas.

La secrétaire de presse de la Maison Blanche, Karoline Leavitt, a déclaré vendredi que le président "s'attend à ce que les sociétés de cartes de crédit accèdent à sa demande de plafonner les taux d'intérêt des cartes de crédit à 10 %". Elle a ajouté : "Je n'ai pas de conséquence spécifique à vous exposer, mais il s'agit certainement d'une attente et, franchement, d'une demande que le président a formulée."

L'impact potentiel d'un tel plafonnement avait déjà été étudié lors de la campagne présidentielle de Trump en 2024. Les chercheurs ont estimé que les Américains pourraient économiser environ 100 milliards de dollars par an en intérêts si les taux des cartes de crédit étaient plafonnés à 10 %. L'étude a également suggéré que, bien que le secteur des cartes de crédit subirait un impact financier important, il resterait rentable, bien que les récompenses et autres avantages des cartes de crédit pourraient être réduits.

Le concept de plafonnement des taux d'intérêt implique des considérations économiques complexes. Les taux d'intérêt sont généralement déterminés par les forces du marché, reflétant le risque associé aux prêts et la demande globale de crédit. Le plafonnement artificiel de ces taux pourrait entraîner des conséquences imprévues, telles qu'une réduction de la disponibilité du crédit pour les emprunteurs à risque plus élevé, car les prêteurs pourraient devenir plus sélectifs dans leurs pratiques de prêt. Cela pourrait affecter de manière disproportionnée les personnes ayant des cotes de crédit plus faibles ou celles qui dépendent des cartes de crédit pour les dépenses d'urgence.

En outre, la mise en œuvre d'une telle politique pourrait entraîner d'importants défis réglementaires. La détermination du niveau approprié d'application et le contrôle de la conformité dans l'ensemble du secteur des cartes de crédit nécessiteraient des ressources et une expertise considérables. La possibilité de contestations judiciaires de la part du secteur, arguant que le plafonnement viole leurs droits contractuels, existe également.

Le manque de clarté de la Maison Blanche concernant les mécanismes d'application a alimenté les spéculations sur le sérieux de la proposition. Certains observateurs estiment que la demande pourrait être une tactique de négociation, tandis que d'autres suggèrent qu'elle reflète un désir sincère de répondre aux préoccupations concernant les taux d'intérêt élevés. À l'approche de la date limite du 20 janvier, le secteur des cartes de crédit et les consommateurs attendent de nouvelles directives de l'administration.