La demande du président Donald Trump d'un plafonnement à 10 % des taux d'intérêt des cartes de crédit, formulée il y a une semaine avec une date limite de conformité fixée au 20 janvier, laisse les associations de consommateurs, les politiciens et les banquiers incertains quant aux intentions de la Maison Blanche. Alors que la date limite approche à grands pas, l'administration n'a pas encore fourni de détails sur la manière dont elle prévoit de faire appliquer ce mandat.

La secrétaire de presse de la Maison Blanche, Karoline Leavitt, a déclaré vendredi que le président "s'attend à ce que les sociétés de cartes de crédit accèdent à sa demande de plafonner les taux d'intérêt des cartes de crédit à 10 %". Elle a ajouté : "Je n'ai pas de conséquence spécifique à vous exposer, mais il s'agit certainement d'une attente et, franchement, d'une demande que le président a formulée."

L'impact potentiel d'un tel plafonnement est significatif. Des recherches menées lorsque Trump a initialement proposé l'idée lors de sa campagne présidentielle de 2024 ont indiqué que les Américains pourraient économiser environ 100 milliards de dollars par an en paiements d'intérêts. Les mêmes recherches ont suggéré que, bien que le secteur des cartes de crédit serait confronté à un impact financier substantiel, il resterait rentable, bien que les programmes de récompenses aux consommateurs et autres avantages pourraient être réduits ou éliminés.

Le manque de clarté concernant le mécanisme d'application soulève des questions quant à la faisabilité et à l'applicabilité du plafonnement proposé. Des contestations judiciaires sont attendues si l'administration tente de mettre en œuvre le plafonnement sans une autorisation légale claire du Congrès. Le secteur des cartes de crédit est susceptible de faire valoir qu'un tel plafonnement constitue un dépassement du pouvoir exécutif et pourrait entraîner des conséquences imprévues, telles qu'un accès réduit au crédit pour les consommateurs ayant des cotes de crédit plus faibles.

Le concept d'utilisation de l'intelligence artificielle (IA) pour analyser les effets économiques potentiels de telles politiques gagne du terrain. Les modèles d'IA peuvent être entraînés sur de vastes ensembles de données de dépenses de consommation, d'utilisation des cartes de crédit et d'indicateurs macroéconomiques pour prédire les résultats probables des plafonnements des taux d'intérêt. Ces modèles peuvent également évaluer les effets de distribution, en identifiant les segments de la population qui en bénéficieraient le plus et ceux qui pourraient être affectés négativement.

Cependant, l'analyse des politiques basée sur l'IA n'est pas sans limites. La précision des prédictions dépend de la qualité et de l'exhaustivité des données utilisées pour entraîner les modèles. De plus, les modèles d'IA ne peuvent identifier que les corrélations et les schémas dans les données ; ils ne peuvent pas prédire les événements imprévus ou les changements de comportement qui pourraient résulter du changement de politique. Par conséquent, la surveillance humaine et l'évaluation critique sont essentielles lors de l'utilisation de l'IA pour éclairer les décisions politiques.

À l'approche de la date limite du 20 janvier, le secteur des cartes de crédit surveille de près la Maison Blanche pour obtenir de nouvelles orientations. L'absence de détails spécifiques concernant l'application laisse le secteur dans un état d'incertitude, ce qui pourrait avoir un impact sur les décisions d'investissement et les pratiques de prêt aux consommateurs. Les jours à venir seront cruciaux pour déterminer si l'administration Trump prendra des mesures concrètes pour mettre en œuvre le plafonnement des taux d'intérêt proposé et quelles pourraient être les conséquences potentielles d'une telle action.