フィナンシャル・タイムズが報じたモルガン・スタンレーの分析によると、欧州の銀行セクターでは、金融機関が人工知能（AI）の導入を拡大し、物理的な支店網を縮小するにつれて、2030年までに20万人以上の雇用が失われると予測されています。この潜在的な削減は、欧州の主要銀行35行全体の従業員の約10％に相当します。

雇用喪失は主に、バックオフィス業務、リスク管理、コンプライアンス部門に影響を与えると予想されています。これらの分野は、大量のデータセットを処理し、反復的なタスクを人間の従業員よりも効率的に実行できるAIアルゴリズムによる自動化の影響を受けやすいと見られています。モルガン・スタンレーの報告書では、AIソリューションを導入する銀行は、約30％の効率向上が見込まれると予測しています。

この傾向はヨーロッパに限ったことではありません。例えば、ゴールドマン・サックスは、クライアントのオンボーディングから規制報告までのプロセスを合理化することを目的とした「OneGS 3.0」と呼ばれるAIイニシアチブを発表し、米国の従業員に対し、潜在的な人員削減と2025年末までの採用凍結を警告しました。オランダの金融機関であるABNアムロは、2028年までに従業員を5分の1削減する計画をすでに発表しており、ソシエテ・ジェネラルのCEOは、銀行のすべての分野が見直しの対象となると示唆しています。

AIとは、この文脈では、通常人間の知能を必要とするタスクを実行できるコンピュータシステムの開発を指します。これらのタスクには、学習、問題解決、意思決定が含まれます。銀行業務では、AIは、不正検出、融資申請処理、チャットボットによるカスタマーサービスなどのプロセスを自動化するために使用されています。AIのサブセットである機械学習により、これらのシステムは、明示的なプログラミングなしにデータを分析し、パターンを特定することで、時間の経過とともにパフォーマンスを向上させることができます。

銀行業務におけるAIの採用拡大は、重大な社会的影響をもたらします。銀行はコスト削減と効率向上から恩恵を受けると予想される一方で、人間の労働者の代替は失業につながり、労働力の再訓練イニシアチブが必要になる可能性があります。アルゴリズムの潜在的な偏りなど、金融の意思決定にAIを使用することの倫理的な考慮事項も対処する必要があります。

潜在的な利点にもかかわらず、一部の銀行幹部は注意を促しています。JPモルガン・チェースの幹部はフィナンシャル・タイムズに対し、若手従業員に学習と成長の機会が与えられなければ、銀行は長期的には苦しむだろうと語りました。銀行にとっての課題は、AIの潜在的な利点と、熟練した意欲的な労働力を維持する必要性とのバランスを取ることです。

銀行業務におけるAIへの移行は進行中のプロセスであり、その影響の全容はまだ明らかになっていません。銀行は現在、AI技術に多額の投資を行い、これらのツールの新しいアプリケーションを模索しています。今後数年間は、AIが銀行業界とより広範な金融情勢をどのように再構築するかを決定する上で非常に重要になります。