파이낸셜 타임즈의 보도에 따르면, 모건 스탠리의 최근 분석 결과 은행들이 인공지능 도입을 늘리고 물리적 지점망을 축소함에 따라 2030년까지 유럽 은행 일자리 20만 개 이상이 사라질 수 있다고 합니다. 이러한 잠재적 감소는 유럽 주요 은행 35곳 전체 인력의 약 10%에 해당합니다.

일자리 감소는 백오피스 운영, 리스크 관리, 컴플라이언스 부서에 집중될 것으로 예상됩니다. 이러한 영역은 업무의 반복적이고 데이터 집약적인 특성으로 인해 AI 애플리케이션에 특히 적합합니다. 알고리즘은 인간 직원보다 스프레드시트를 처리하고 데이터를 더 효율적으로 분석할 수 있어 상당한 효율성 향상을 가져올 수 있습니다. 모건 스탠리 보고서는 AI 솔루션을 구현하는 은행의 경우 최대 30%의 효율성 개선을 예상합니다.

AI는 본질적으로 인간의 지능을 필요로 하는 작업을 수행할 수 있는 컴퓨터 시스템을 만드는 것을 의미합니다. 은행 업무에서 이는 사기 탐지, 챗봇을 통한 고객 서비스, 알고리즘 트레이딩과 같은 프로세스 자동화를 포함합니다. AI의 하위 집합인 머신 러닝은 이러한 시스템이 명시적인 프로그래밍 없이도 데이터로부터 학습하고 시간이 지남에 따라 성능을 향상시킬 수 있도록 합니다. 이러한 기능은 AI가 기존 방식보다 더 효과적으로 패턴을 식별하고 잠재적 위험을 예측할 수 있는 리스크 관리와 같은 영역에서 특히 유용합니다.

일자리 감축 추세는 유럽에만 국한되지 않습니다. 골드만삭스는 10월에 "OneGS 3.0" 이니셔티브의 일환으로 2025년 말까지 채용 동결과 잠재적 일자리 감축을 발표했습니다. 이 이니셔티브는 고객 온보딩에서 규제 보고에 이르기까지 다양한 운영 전반에 걸쳐 AI 통합에 중점을 둡니다.

이미 여러 유럽 은행이 인력 감축을 시작했습니다. 네덜란드 대출 기관인 ABN 암로는 2028년까지 직원 약 20%를 감축할 계획입니다. 소시에테 제네랄의 CEO는 은행의 모든 영역이 잠재적인 구조 조정 대상이라고 밝혔습니다.

그러나 일부 업계 리더들은 AI의 급속한 도입에 대해 경고하고 있습니다. JP모건 체이스의 한 임원은 파이낸셜 타임즈와의 인터뷰에서 AI 구현의 영향, 특히 고객 관계 및 윤리적 고려 사항에 대해 신중하게 고려하는 것이 중요하다고 강조했습니다. 이 임원은 주니어 은행원들이 제대로 교육을 받지 못하면 전체 시스템이 위험에 처할 것이라고 경고했습니다.

은행 업무에서 AI 사용이 증가함에 따라 더 광범위한 사회적 영향이 발생합니다. AI는 효율성을 높이고 비용을 절감할 수 있지만 실업과 불평등을 악화시킬 가능성도 있습니다. AI 시스템이 더욱 정교해짐에 따라 더 광범위한 역할에서 근로자를 대체할 수 있으며, 개인은 새로운 직업 시장에 적응하고 새로운 기술을 습득해야 합니다. AI로 인한 일자리 대체의 부정적인 영향을 완화하기 위해 재교육 및 기술 향상 이니셔티브의 필요성이 점점 더 중요해질 것입니다.

AI의 발전은 빠르게 진화하고 있습니다. 자연어 처리(NLP)의 최근 발전으로 AI 시스템은 인간의 언어를 더 정확하게 이해하고 생성할 수 있게 되었으며, 이는 더욱 정교한 챗봇과 자동화된 고객 서비스 솔루션으로 이어지고 있습니다. 또한, 더 강력하고 효율적인 AI 알고리즘 개발은 사기 탐지 및 리스크 관리와 같은 영역에서 혁신을 주도하고 있습니다.

은행 부문의 AI 도입은 비용 절감, 효율성 향상, 고객 서비스 개선 가능성으로 인해 계속될 것으로 예상됩니다. 그러나 업계는 투명성, 책임성 및 인력 재교육의 필요성을 포함하여 AI의 윤리적 및 사회적 영향도 해결해야 합니다. 기술 발전과 인적 자본 간의 균형은 은행의 미래를 형성하는 데 매우 중요할 것입니다.