파이낸셜 타임즈의 보도에 따르면, 모건 스탠리의 분석 결과 유럽 은행 부문에서 금융 기관들이 인공지능 도입을 늘리고 물리적 지점망을 축소함에 따라 2030년까지 20만 개 이상의 일자리가 사라질 수 있다고 합니다. 이러한 잠재적 감소는 35개 주요 은행 전체 인력의 약 10%에 해당합니다.

일자리 감소는 백오피스 운영, 위험 관리 및 규정 준수 부서에 불균형적으로 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 이러한 영역은 AI 알고리즘이 대규모 데이터 세트를 처리하고 반복적인 작업을 인간보다 효율적으로 수행할 수 있기 때문에 자동화의 주요 대상입니다. 모건 스탠리 보고서는 AI 솔루션을 구현하는 은행의 경우 최대 30%의 효율성 향상을 예상합니다.

AI의 영향력은 이전에는 상당한 인력을 필요로 했던 작업을 자동화하는 능력에서 비롯됩니다. AI의 하위 집합인 머신 러닝 알고리즘은 방대한 양의 데이터를 분석하여 패턴을 식별하고 결과를 예측하여 위험 평가 및 사기 탐지를 향상시킬 수 있습니다. 자연어 처리(NLP)를 통해 AI 시스템은 인간의 언어를 이해하고 응답하여 고객 서비스 및 규제 보고를 간소화할 수 있습니다. 이러한 기술을 통해 은행은 골드만삭스의 "OneGS 3.0" 이니셔티브에서 강조한 바와 같이 고객 온보딩 및 규정 준수와 같은 프로세스를 자동화할 수 있습니다. 이 이니셔티브는 다양한 운영 전반에 걸쳐 AI를 통합하는 것을 목표로 합니다.

모건 스탠리 보고서는 유럽에 초점을 맞추고 있지만 유사한 추세가 전 세계적으로 나타나고 있습니다. 예를 들어 골드만삭스는 AI 기반 구조 조정의 일환으로 2025년 말까지 잠재적인 감원 및 채용 동결에 대해 미국 직원들에게 경고했습니다. 일부 유럽 은행은 이미 조치를 취하고 있습니다. 네덜란드 대출 기관인 ABN 암로는 2028년까지 직원 수를 5분의 1로 줄일 계획이며 소시에테 제네랄의 CEO는 은행의 구조와 운영에 대한 상당한 변경을 고려할 의향이 있음을 밝혔습니다.

그러나 일부 업계 리더들은 주의를 촉구하고 있습니다. JP모건 체이스의 한 임원은 파이낸셜 타임즈와의 인터뷰에서 의도치 않은 결과를 피하기 위해 AI 통합을 신중하게 관리하는 것이 중요하다고 강조했습니다. 이 임원은 주니어 직원이 제대로 교육을 받지 못하면 은행이 어려움을 겪을 수 있다고 말했습니다.

은행업에서 AI로의 전환은 더 광범위한 사회적 영향을 미칩니다. AI 시스템이 더욱 정교해짐에 따라 다양한 부문에서 근로자를 대체하여 실업률 증가와 소득 불평등을 초래할 수 있습니다. 정부와 교육 기관은 변화하는 고용 시장에 적응하고 AI 개발, 데이터 과학 및 사이버 보안과 같은 분야에서 새로운 기술을 습득할 수 있도록 근로자를 위한 재교육 프로그램에 투자해야 할 수 있습니다. 은행 산업과 더 넓은 경제에 대한 AI의 장기적인 영향은 아직 알 수 없지만 자동화 추세는 되돌릴 수 없는 것으로 보입니다.