A exigência do Presidente Donald Trump de um limite de 10% nas taxas de juros de cartões de crédito, emitida há uma semana com um prazo de cumprimento de 20 de janeiro, deixou grupos de consumidores, políticos e banqueiros incertos sobre as intenções da Casa Branca. Com o prazo se aproximando rapidamente, o governo ainda não forneceu detalhes sobre como planeja aplicar esse mandato.

A Secretária de Imprensa da Casa Branca, Karoline Leavitt, declarou na sexta-feira que o presidente "tem a expectativa de que as empresas de cartão de crédito atendam à sua exigência de que limitem as taxas de juros dos cartões de crédito em 10%". Ela acrescentou: "Não tenho uma consequência específica para delinear para você, mas certamente esta é uma expectativa e, francamente, uma exigência que o presidente fez."

O impacto potencial de tal limite é significativo. Pesquisas realizadas quando Trump propôs inicialmente a ideia durante sua campanha presidencial de 2024 indicaram que os americanos poderiam economizar aproximadamente US$ 100 bilhões anualmente em pagamentos de juros. A mesma pesquisa sugeriu que, embora a indústria de cartões de crédito enfrentasse um impacto financeiro substancial, ela permaneceria lucrativa, embora os programas de recompensas ao consumidor e outros benefícios pudessem ser reduzidos ou eliminados.

A falta de clareza em torno do mecanismo de aplicação levanta questões sobre a viabilidade e aplicabilidade do limite proposto. Desafios legais são previstos se o governo tentar implementar o limite sem uma clara autoridade estatutária do Congresso. É provável que a indústria de cartões de crédito argumente que tal limite constitui um excesso de poder executivo e pode levar a consequências não intencionais, como a redução do acesso ao crédito para consumidores com pontuações de crédito mais baixas.

O conceito de usar inteligência artificial (IA) para analisar os potenciais efeitos econômicos de tais políticas está ganhando força. Os modelos de IA podem ser treinados em vastos conjuntos de dados de gastos do consumidor, uso de cartões de crédito e indicadores macroeconômicos para prever os resultados prováveis dos limites de taxas de juros. Esses modelos também podem avaliar os efeitos distributivos, identificando quais segmentos da população se beneficiariam mais e quais poderiam ser impactados negativamente.

No entanto, a análise de políticas orientada por IA não está isenta de limitações. A precisão das previsões depende da qualidade e integridade dos dados usados para treinar os modelos. Além disso, os modelos de IA só podem identificar correlações e padrões nos dados; eles não podem prever eventos imprevistos ou mudanças comportamentais que possam resultar da mudança de política. Portanto, a supervisão humana e a avaliação crítica são essenciais ao usar a IA para informar as decisões políticas.

À medida que o prazo de 20 de janeiro se aproxima, a indústria de cartões de crédito está monitorando de perto a Casa Branca em busca de mais orientações. A falta de detalhes específicos sobre a aplicação deixa a indústria em um estado de incerteza, impactando potencialmente as decisões de investimento e as práticas de empréstimo ao consumidor. Os próximos dias serão cruciais para determinar se o governo Trump tomará medidas concretas para implementar o limite de taxa de juros proposto e quais as potenciais consequências de tal ação.