今月、The American Bankruptcy Law Journalに分析が掲載されたIuliano教授は、この変化が、学生ローンは事実上免除不可能であるという長年の認識と矛盾していると指摘しました。「免除は不可能だという話があることを考えると、これは驚くほど高い数字です」と述べ、この問題に関する自身の15年にわたる研究を強調しました。

歴史的に、米国で学生ローンを免除するには、借り手は別途訴訟を起こす必要があり、費用がかかり、結果が不確実な、ストレスの多いプロセスでした。一部の管轄区域では、借り手は、裁判官に学生ローンの免除を納得させるために、ほぼ絶望的な経済的苦境の状態を証明する必要がありました。この厳格な基準は、借り手が破産を通じてローンを免除しようとすることさえ思いとどまらせることがよくありました。

グローバルな視点で見ると、学生ローン債務と破産に対するアプローチは様々です。ドイツやスウェーデンなど一部のヨーロッパ諸国では、学生ローンは他の無担保債務と同様に扱われ、通常の破産手続きを通じて免除できます。しかし、英国のような国では規制が厳しく、借り手が破産で学生ローンを免除できるようになるまで、卒業後数年待つ必要があることがよくあります。債務に対する文化的認識も役割を果たしており、一部の社会では債務を道徳的義務と見なし、破産を容認しにくい選択肢としています。

米国の変化は、学生ローン債務が個人と経済に与える負担に対する認識の高まりを反映しています。簡素化された法的手続きは、真の経済的困難に直面している借り手が立ち直るための、より公平な機会を提供することを目的としています。しかし、濫用の可能性や、学生ローン制度への長期的な影響については懸念が残っています。政策立案者が学生ローンプログラムと破産法の改革について議論を続ける中で、さらなる展開が予想されます。