Una mujer que había acumulado £10.000 en deudas de tarjetas de crédito informó a BBC Panorama que Experian, un servicio de calificación crediticia, le envió numerosos correos electrónicos promocionando ofertas de tarjetas de crédito con altos intereses a medida que se acercaba a saldar su deuda. La mujer, Iona Bain, creía que el servicio la ayudaría a administrar sus finanzas, pero en cambio, se sintió presionada a contraer más deudas.

Las acciones de Experian han suscitado preocupación entre los grupos de consumidores, quienes argumentan que las ofertas de crédito adicional, incluso de empresas de calificación crediticia, pueden exacerbar las dificultades financieras de las personas vulnerables que ya tienen problemas con los pagos. Las cifras de la industria indican que aproximadamente 35 millones de personas en el Reino Unido tienen tarjetas de crédito, lo que las convierte en una herramienta financiera ampliamente utilizada. Sin embargo, la tasa de porcentaje anual (APR), que abarca tarifas y cargos, puede variar significativamente, desde el 0% hasta tasas potencialmente mucho más altas.

Experian respondió al informe de BBC Panorama afirmando que está desarrollando un proceso para identificar a los clientes potencialmente vulnerables y evitar que reciban correos electrónicos de marketing. La compañía también sostuvo que las opciones de crédito presentadas a Bain podrían haberle permitido pagar su deuda existente más rápidamente o a un costo general menor.

El incidente destaca el posible conflicto de intereses inherente a las empresas de calificación crediticia que se benefician tanto de la supervisión de la solvencia como de la comercialización de productos de crédito. El mercado de crédito al consumo del Reino Unido es vigilado de cerca por los reguladores, que están cada vez más centrados en garantizar prácticas de préstamo responsables y en proteger a los consumidores vulnerables de ofertas predatorias. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha estado trabajando activamente para fortalecer las regulaciones en torno a los préstamos con tarjetas de crédito y las evaluaciones de asequibilidad.

El impacto a largo plazo de este caso específico en la posición de mercado de Experian está aún por verse. Sin embargo, subraya el creciente escrutinio de las agencias de calificación crediticia y su papel en el ecosistema financiero del consumidor en general. El desarrollo por parte de Experian de un proceso de identificación de vulnerabilidades puede ser un paso necesario para mitigar los riesgos reputacionales y abordar las preocupaciones regulatorias.