Experian, un servicio de calificación crediticia, se enfrentó a críticas después de que un reportaje de BBC Panorama revelara que la compañía animó a una mujer, identificada como Iona Bain, a contratar más tarjetas de crédito incluso cuando estaba a punto de saldar una deuda de 10.000 libras esterlinas. El reportaje, emitido por la BBC, destacó la preocupación de que tales prácticas pudieran exacerbar las dificultades financieras de personas vulnerables que ya tienen problemas con los pagos de sus tarjetas de crédito.

La mujer informó haber recibido numerosos correos electrónicos de Experian promocionando ofertas de tarjetas de crédito con altos intereses una vez que su deuda estaba cerca de resolverse. Los grupos de consumidores han expresado su preocupación de que las ofertas de crédito adicional, particularmente de las compañías de calificación crediticia, puedan impactar negativamente a las personas en situaciones financieras precarias. Cifras de la industria indican que aproximadamente 35 millones de personas en el Reino Unido tienen tarjetas de crédito.

Experian respondió al reportaje de BBC Panorama declarando que estaba desarrollando un proceso para identificar a los clientes potencialmente vulnerables y dejar de enviarles correos electrónicos de marketing. La compañía mantuvo que las opciones de tarjetas de crédito presentadas a la mujer podrían haberle permitido potencialmente pagar su deuda más rápidamente o a un costo reducido. La tasa de porcentaje anual (APR) de las tarjetas de crédito en el Reino Unido, que abarca tarifas y cargos, puede variar significativamente, desde el 0% hasta más del 30%, dependiendo de la tarjeta y la solvencia del prestatario.

El incidente plantea interrogantes sobre las responsabilidades éticas de las compañías de calificación crediticia en la comercialización de productos financieros a los consumidores. Si bien las tarjetas de crédito pueden proporcionar flexibilidad financiera y recompensas, las altas tasas de interés y las tarifas pueden conducir a una deuda creciente si no se gestionan cuidadosamente. El impacto en el mercado de tales prácticas es difícil de cuantificar con precisión, pero los grupos de defensa del consumidor argumentan que las tácticas de marketing agresivas dirigidas a personas vulnerables contribuyen al creciente problema de la deuda personal en el Reino Unido.

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA), el organismo regulador financiero del Reino Unido, se ha centrado cada vez más en la protección del consumidor en el mercado crediticio. Queda por ver si la FCA investigará las prácticas de Experian a la luz del reportaje de BBC Panorama. Experian no ha publicado un cronograma específico para la implementación de su nuevo proceso para identificar y proteger a los clientes vulnerables.