La récente proposition du président Donald Trump de plafonner les taux d'intérêt des cartes de crédit à 10 % pendant un an, à compter du 20 janvier, suscite à la fois soutien et opposition. La proposition, annoncée dans une publication sur les réseaux sociaux le 9 janvier, reprend un engagement de campagne de Trump en 2024, présenté comme un effort pour répondre aux préoccupations en matière d'accessibilité financière.

Les partisans du plafonnement proposé soutiennent qu'il pourrait soulager les ménages accablés par des taux d'intérêt de cartes de crédit élevés, qui dépassent actuellement en moyenne 20 %. Cependant, les économistes et les dirigeants du secteur bancaire s'inquiètent des conséquences potentielles d'une telle politique.

Un point de discorde essentiel est la nécessité d'une approbation du Congrès, étant donné que la mise en œuvre du plafonnement nécessiterait une action législative. Les critiques suggèrent également que le plafonnement pourrait entraîner des conséquences imprévues, telles que des banques devenant plus hésitantes à accorder des crédits, en particulier aux emprunteurs à risque plus élevé. Ceci, à son tour, pourrait avoir un impact négatif sur les dépenses de consommation et la croissance économique globale.

Brett House, professeur d'économie à la Columbia Business School, a exprimé son scepticisme quant à l'efficacité de la proposition. « Un plafonnement artificiel des taux d'intérêt des cartes de crédit risque de se retourner contre la Maison Blanche en rendant le crédit moins accessible aux ménages à court d'argent qui en ont le plus besoin », a déclaré House.

La proposition est devenue un sujet de discussion important lors des récentes conférences téléphoniques sur les résultats des grandes banques américaines. Les dirigeants ont généralement convenu qu'un plafonnement à 10 % limiterait probablement l'accès au crédit pour les personnes ayant des cotes de crédit plus faibles et pourrait avoir des effets néfastes sur les dépenses de consommation et l'expansion économique. Le secteur bancaire craint que le plafonnement ne comprime les marges bénéficiaires et ne les oblige à réévaluer leurs modèles de risque.

Le débat autour du plafonnement des taux d'intérêt proposé met en évidence l'interaction complexe entre la protection des consommateurs, la politique économique et le secteur financier. À mesure que la proposition progresse, elle devrait faire l'objet d'un examen minutieux de la part des législateurs, des économistes et de diverses parties prenantes qui évalueront ses avantages potentiels par rapport à ses inconvénients possibles. Les prochaines étapes consistent à évaluer la probabilité d'un soutien du Congrès et à analyser plus en profondeur les impacts économiques potentiels.