Le président Donald Trump a proposé de plafonner les taux d'intérêt des cartes de crédit à 10 % pendant un an, à compter du 20 janvier, une mesure qui a suscité un débat sur le fardeau croissant de la dette de carte de crédit pour les Américains. La proposition intervient alors que des millions de personnes sont aux prises avec des difficultés financières croissantes, comme en témoigne le cas de Selena Cooper, 26 ans, une ancienne assistante juridique qui a perdu son emploi après la fermeture du gouvernement américain.

Cooper, qui réside à Columbia, en Caroline du Sud, a vu sa dette de carte de crédit grimper à 6 000 $ après avoir manqué des paiements en octobre. Elle dépend désormais des revenus de son entreprise de photographie. Selon Cooper, les émetteurs de cartes Capital One et American Express ont par la suite augmenté ses taux d'intérêt en raison de retards de paiement. Elle a déclaré que son taux Capital One avait doublé pour atteindre 16 %, tandis que son taux American Express était passé de 10 % à 18 %.

Cooper estime que le plafond proposé "aiderait un peu, mais cela ne me sortira toujours pas de mes dettes".

La dette de carte de crédit aux États-Unis n'a cessé d'augmenter, alimentée par des facteurs tels que la stagnation des salaires, l'augmentation du coût de la vie et l'accès facile au crédit. De nombreux Américains comptent sur les cartes de crédit pour couvrir les dépenses essentielles ou faire face à des urgences financières imprévues. Le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit se situe actuellement autour de 20 %, selon des données récentes de Bankrate, ce qui rend difficile pour les consommateurs de rembourser leurs soldes.

Les économistes sont divisés sur l'impact potentiel de la proposition de Trump. Les partisans soutiennent qu'un plafond de taux pourrait apporter un soulagement immédiat aux emprunteurs en difficulté, leur permettant de rembourser leurs dettes plus rapidement et d'éviter de sombrer dans des difficultés financières plus profondes. Les critiques, cependant, mettent en garde contre les conséquences imprévues d'une telle mesure, telles qu'une réduction de la disponibilité du crédit pour les emprunteurs à haut risque ou une augmentation des frais pour les services de carte de crédit. Certains soutiennent également qu'un plafond temporaire ne s'attaque pas aux problèmes sous-jacents qui entraînent l'accumulation de dettes.

La proposition soulève des questions complexes sur le rôle de l'intervention gouvernementale dans le secteur financier et sur l'équilibre entre la protection des consommateurs et l'efficacité du marché. Elle souligne également la nécessité de solutions globales pour s'attaquer aux causes profondes de la dette, telles que les programmes d'éducation financière et les politiques qui favorisent la croissance des salaires et les opportunités économiques.

La Maison Blanche n'a pas encore publié de détails spécifiques sur la manière dont le plafond de taux proposé serait mis en œuvre ou appliqué. Il est probable que la proposition se heurterait à des contestations judiciaires de la part du secteur des cartes de crédit, qui soutient qu'elle viole les accords contractuels et pourrait perturber le marché du crédit. L'avenir de la proposition reste incertain, mais elle a sans aucun doute ramené l'attention sur la question de la dette de carte de crédit et son impact sur les familles américaines.