Experian, une agence d'évaluation de crédit, a été mise en cause après qu'un reportage de BBC Panorama a révélé que l'entreprise avait encouragé une femme, identifiée comme Iona Bain, à contracter davantage de cartes de crédit alors même qu'elle était sur le point de rembourser une dette de 10 000 £. Le reportage, diffusé par la BBC, a souligné les préoccupations selon lesquelles de telles pratiques pourraient exacerber les difficultés financières des personnes vulnérables qui luttent déjà contre les remboursements de leurs cartes de crédit.

La femme a déclaré avoir reçu de nombreux courriels d'Experian faisant la promotion d'offres de cartes de crédit à taux d'intérêt élevé une fois que sa dette approchait de sa résolution. Des associations de consommateurs ont exprimé leur inquiétude quant au fait que les offres de crédit supplémentaires, en particulier de la part des sociétés de notation de crédit, peuvent avoir un impact négatif sur les personnes en situation financière précaire. Les chiffres de l'industrie indiquent qu'environ 35 millions de personnes au Royaume-Uni détiennent des cartes de crédit.

Experian a répondu au reportage de BBC Panorama en déclarant qu'elle développait un processus pour identifier les clients potentiellement vulnérables et cesser de leur envoyer des courriels de marketing. L'entreprise a maintenu que les options de cartes de crédit présentées à la femme auraient pu potentiellement lui permettre de rembourser sa dette plus rapidement ou à moindre coût. Le taux annuel effectif global (TAEG) des cartes de crédit au Royaume-Uni, comprenant les frais et les charges, peut varier considérablement, allant de 0 % à plus de 30 %, voire plus, selon la carte et la solvabilité de l'emprunteur.

L'incident soulève des questions sur les responsabilités éthiques des sociétés de notation de crédit dans la commercialisation de produits financiers auprès des consommateurs. Bien que les cartes de crédit puissent offrir une flexibilité financière et des avantages, les taux d'intérêt et les frais élevés peuvent entraîner une augmentation de la dette si elle n'est pas gérée avec soin. L'impact de ces pratiques sur le marché est difficile à quantifier précisément, mais les groupes de défense des consommateurs affirment que les tactiques de marketing agressives ciblant les personnes vulnérables contribuent au problème croissant de la dette personnelle au Royaume-Uni.

La Financial Conduct Authority (FCA), l'organisme de réglementation financière du Royaume-Uni, se concentre de plus en plus sur la protection des consommateurs sur le marché du crédit. Il reste à voir si la FCA enquêtera sur les pratiques d'Experian à la lumière du reportage de BBC Panorama. Experian n'a pas publié de calendrier précis pour la mise en œuvre de son nouveau processus d'identification et de protection des clients vulnérables.