Uma mulher que havia acumulado £10.000 em dívidas de cartão de crédito relatou ao BBC Panorama que a Experian, um serviço de avaliação de crédito, enviou a ela inúmeros e-mails promovendo ofertas de cartão de crédito com juros altos quando ela estava perto de quitar sua dívida. A mulher, Iona Bain, acreditava que o serviço a ajudaria a administrar suas finanças, mas, em vez disso, sentiu-se pressionada a contrair mais dívidas.

As ações da Experian levantaram preocupações entre os grupos de consumidores, que argumentam que ofertas de crédito adicional, mesmo de empresas de avaliação de crédito, podem exacerbar as dificuldades financeiras de indivíduos vulneráveis que já estão lutando com os pagamentos. Números do setor indicam que aproximadamente 35 milhões de pessoas no Reino Unido possuem cartões de crédito, tornando-os uma ferramenta financeira amplamente utilizada. No entanto, a taxa percentual anual (APR), que engloba taxas e encargos, pode variar significativamente, variando de 0% a taxas potencialmente muito mais altas.

A Experian respondeu ao relatório do BBC Panorama afirmando que está desenvolvendo um processo para identificar clientes potencialmente vulneráveis e impedir que recebam e-mails de marketing. A empresa também sustentou que as opções de crédito apresentadas a Bain poderiam potencialmente permitir que ela pagasse sua dívida existente mais rapidamente ou a um custo geral menor.

O incidente destaca o potencial conflito de interesses inerente às empresas de avaliação de crédito que lucram tanto com o monitoramento da credibilidade quanto com a comercialização de produtos de crédito. O mercado de crédito ao consumidor do Reino Unido é acompanhado de perto pelos reguladores, que estão cada vez mais focados em garantir práticas de empréstimo responsáveis e proteger os consumidores vulneráveis de ofertas predatórias. A Financial Conduct Authority (FCA) tem trabalhado ativamente para fortalecer os regulamentos em torno de empréstimos com cartão de crédito e avaliações de acessibilidade.

O impacto a longo prazo deste caso específico na posição de mercado da Experian ainda está por ser visto. No entanto, ressalta o crescente escrutínio das agências de avaliação de crédito e seu papel no ecossistema financeiro do consumidor mais amplo. O desenvolvimento de um processo de identificação de vulnerabilidades pela Experian pode ser um passo necessário para mitigar os riscos de reputação e abordar as preocupações regulatórias.