Uma mulher que havia acumulado £10.000 em dívidas de cartão de crédito relatou ao BBC Panorama que a Experian, um serviço de avaliação de crédito, enviou-lhe inúmeros e-mails promovendo ofertas de cartão de crédito com juros altos quando ela estava perto de quitar sua dívida. A mulher, Iona Bain, acreditava que o serviço a ajudaria a administrar suas finanças, mas, em vez disso, sentiu-se pressionada a contrair mais dívidas.

As ações da Experian atraíram críticas de grupos de consumidores, que argumentam que tais ofertas, especialmente de empresas de avaliação de crédito, podem exacerbar as dificuldades financeiras de indivíduos vulneráveis que já estão lutando com os pagamentos. Números do setor indicam que aproximadamente 35 milhões de pessoas no Reino Unido possuem cartões de crédito, tornando-os uma ferramenta financeira generalizada. No entanto, a taxa percentual anual (APR), que engloba taxas e encargos, pode variar significativamente, variando de 0% a mais de 30% ou mais, levando potencialmente ao aumento da dívida para os consumidores.

A Experian respondeu ao relatório do BBC Panorama afirmando que está desenvolvendo um processo para identificar clientes potencialmente vulneráveis e impedir que recebam e-mails de marketing. A empresa sustentou que as opções de cartão de crédito apresentadas a Bain poderiam potencialmente permitir que ela pagasse sua dívida existente mais rapidamente ou a um custo geral menor.

O incidente destaca o debate mais amplo sobre o papel e a responsabilidade das agências de avaliação de crédito nas finanças do consumidor. Embora essas empresas forneçam serviços valiosos na avaliação da credibilidade, crescem as preocupações sobre o potencial de conflitos de interesse quando também comercializam produtos de crédito. Os defensores do consumidor estão pedindo maior transparência e regulamentações mais rígidas para proteger indivíduos vulneráveis de práticas predatórias de empréstimo. A Financial Conduct Authority (FCA) está atualmente revisando as práticas das agências de referência de crédito para garantir o tratamento justo dos consumidores.