Компания Experian, предоставляющая услуги кредитного рейтинга, подверглась критике после репортажа BBC Panorama, в котором сообщалось, что компания побуждала женщину, названную Иона Бэйн, брать больше кредитных карт, даже когда она приближалась к выплате долга в размере 10 000 фунтов стерлингов. В репортаже, показанном BBC, подчеркивалась обеспокоенность тем, что такая практика может усугубить финансовые трудности уязвимых лиц, уже испытывающих проблемы с выплатами по кредитным картам.

Женщина сообщила о получении многочисленных электронных писем от Experian, рекламирующих кредитные карты с высокими процентными ставками, как только ее долг приблизился к погашению. Группы защиты прав потребителей выразили обеспокоенность тем, что предложения дополнительного кредита, особенно от компаний, занимающихся кредитным скорингом, могут негативно повлиять на людей, находящихся в нестабильном финансовом положении. Отраслевые данные показывают, что около 35 миллионов человек в Великобритании имеют кредитные карты.

Experian отреагировала на репортаж BBC Panorama, заявив, что разрабатывает процесс выявления потенциально уязвимых клиентов и прекращения отправки им маркетинговых электронных писем. Компания заявила, что варианты кредитных карт, предложенные женщине, потенциально могли позволить ей погасить свой долг быстрее или с меньшими затратами. Годовая процентная ставка (APR) по кредитным картам в Великобритании, включающая сборы и комиссии, может значительно варьироваться, от 0% до 30% и более, в зависимости от карты и кредитоспособности заемщика.

Этот инцидент поднимает вопросы об этической ответственности компаний, занимающихся кредитным скорингом, в маркетинге финансовых продуктов потребителям. Хотя кредитные карты могут обеспечить финансовую гибкость и вознаграждения, высокие процентные ставки и комиссии могут привести к увеличению долга, если не управлять им осторожно. Рыночное влияние такой практики трудно точно оценить, но группы защиты прав потребителей утверждают, что агрессивная маркетинговая тактика, направленная на уязвимых лиц, способствует росту проблемы личной задолженности в Великобритании.

Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA), финансовый регулирующий орган Великобритании, уделяет все больше внимания защите прав потребителей на кредитном рынке. Пока неясно, будет ли FCA расследовать практику Experian в свете репортажа BBC Panorama. Experian не опубликовала конкретных сроков реализации своего нового процесса выявления и защиты уязвимых клиентов.