La exigencia del presidente Donald Trump de un tope del 10% en las tasas de interés de las tarjetas de crédito, emitida hace una semana con una fecha límite de cumplimiento del 20 de enero, ha dejado a grupos de consumidores, políticos y banqueros inciertos sobre las intenciones de la Casa Blanca. Con la fecha límite acercándose rápidamente, la administración aún no ha proporcionado detalles sobre cómo planea hacer cumplir este mandato.

La secretaria de prensa de la Casa Blanca, Karoline Leavitt, declaró el viernes que el presidente "tiene la expectativa de que las compañías de tarjetas de crédito accederán a su demanda de que limiten las tasas de interés de las tarjetas de crédito al 10%". Añadió: "No tengo una consecuencia específica que describirles, pero ciertamente esta es una expectativa y, francamente, una demanda que ha hecho el presidente".

El impacto potencial de tal tope es significativo. La investigación realizada cuando Trump propuso inicialmente la idea durante su campaña presidencial de 2024 indicó que los estadounidenses podrían ahorrar aproximadamente $100 mil millones anuales en pagos de intereses. La misma investigación sugirió que, si bien la industria de las tarjetas de crédito enfrentaría un impacto financiero sustancial, seguiría siendo rentable, aunque los programas de recompensas para consumidores y otros beneficios podrían reducirse o eliminarse.

La falta de claridad en torno al mecanismo de aplicación plantea interrogantes sobre la viabilidad y la aplicabilidad del tope propuesto. Se anticipan desafíos legales si la administración intenta implementar el tope sin una clara autoridad legal del Congreso. Es probable que la industria de las tarjetas de crédito argumente que tal tope constituye una extralimitación del poder ejecutivo y podría conducir a consecuencias no deseadas, como la reducción del acceso al crédito para los consumidores con puntajes crediticios más bajos.

El concepto de utilizar la inteligencia artificial (IA) para analizar los posibles efectos económicos de tales políticas está ganando terreno. Los modelos de IA se pueden entrenar con vastos conjuntos de datos de gasto del consumidor, uso de tarjetas de crédito e indicadores macroeconómicos para predecir los resultados probables de los topes de las tasas de interés. Estos modelos también pueden evaluar los efectos distributivos, identificando qué segmentos de la población se beneficiarían más y cuáles podrían verse afectados negativamente.

Sin embargo, el análisis de políticas impulsado por la IA no está exento de limitaciones. La precisión de las predicciones depende de la calidad y la integridad de los datos utilizados para entrenar los modelos. Además, los modelos de IA solo pueden identificar correlaciones y patrones en los datos; no pueden predecir eventos imprevistos o cambios de comportamiento que puedan resultar del cambio de política. Por lo tanto, la supervisión humana y la evaluación crítica son esenciales al utilizar la IA para informar las decisiones políticas.

A medida que se acerca la fecha límite del 20 de enero, la industria de las tarjetas de crédito está monitoreando de cerca a la Casa Blanca en busca de más orientación. La falta de detalles específicos con respecto a la aplicación deja a la industria en un estado de incertidumbre, lo que podría afectar las decisiones de inversión y las prácticas de préstamos al consumidor. Los próximos días serán cruciales para determinar si la administración Trump tomará medidas concretas para implementar el tope de la tasa de interés propuesto y cuáles podrían ser las posibles consecuencias de tal acción.