Una mujer que había acumulado £10.000 en deudas de tarjetas de crédito informó a BBC Panorama que Experian, un servicio de calificación crediticia, le envió numerosos correos electrónicos promocionando ofertas de tarjetas de crédito con altos intereses a medida que se acercaba a saldar su deuda. La mujer, Iona Bain, creía que el servicio la ayudaría a administrar sus finanzas, pero en cambio, se sintió presionada a contraer más deudas.

Las acciones de Experian han suscitado críticas de grupos de consumidores, quienes argumentan que tales ofertas, especialmente de empresas de calificación crediticia, pueden exacerbar las dificultades financieras de personas vulnerables que ya tienen problemas con los pagos. Cifras de la industria indican que aproximadamente 35 millones de personas en el Reino Unido tienen tarjetas de crédito, lo que las convierte en una herramienta financiera generalizada. Sin embargo, la tasa de porcentaje anual (APR), que abarca tarifas y cargos, puede variar significativamente, desde el 0% hasta más del 30% o más, lo que podría generar una deuda creciente para los consumidores.

Experian respondió al informe de BBC Panorama declarando que está desarrollando un proceso para identificar a los clientes potencialmente vulnerables y evitar que reciban correos electrónicos de marketing. La compañía sostuvo que las opciones de tarjetas de crédito presentadas a Bain podrían haberle permitido potencialmente pagar su deuda existente más rápidamente o a un costo general más bajo.

El incidente destaca el debate más amplio en torno al papel y la responsabilidad de las agencias de calificación crediticia en las finanzas del consumidor. Si bien estas empresas brindan servicios valiosos en la evaluación de la solvencia crediticia, están creciendo las preocupaciones sobre el potencial de conflictos de intereses cuando también comercializan productos de crédito. Los defensores de los consumidores están pidiendo una mayor transparencia y regulaciones más estrictas para proteger a las personas vulnerables de las prácticas de préstamos abusivos. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) está revisando actualmente las prácticas de las agencias de referencia crediticia para garantizar un trato justo a los consumidores.