L'administration du président Donald Trump approche de la date limite du 20 janvier fixée aux sociétés de cartes de crédit pour se conformer à sa demande de plafonnement des taux d'intérêt à 10 %, laissant les associations de consommateurs, les politiciens et les banquiers dans l'incertitude quant aux projets de la Maison Blanche et au sérieux de la proposition. À quelques jours de l'échéance, la Maison Blanche n'a pas encore fourni de détails précis concernant les conséquences potentielles pour les entreprises qui ne réduiraient pas leurs taux.

La secrétaire de presse de la Maison Blanche, Karoline Leavitt, a déclaré vendredi que le président s'attend à ce que les sociétés de cartes de crédit respectent sa demande. "Je n'ai pas de conséquence spécifique à vous présenter, mais il s'agit certainement d'une attente et, franchement, d'une exigence du président", a-t-elle déclaré.

La mise en œuvre potentielle d'un plafond de taux d'intérêt de 10 % soulève plusieurs questions économiques et technologiques complexes. L'une des principales considérations concerne la manière dont les algorithmes d'intelligence artificielle (IA) actuellement utilisés par les sociétés de cartes de crédit pour l'évaluation des risques et la détection des fraudes seraient affectés. Ces algorithmes, souvent entraînés sur de vastes ensembles de données relatives aux habitudes de dépenses et aux antécédents de remboursement des consommateurs, aident à déterminer les limites de crédit et les taux d'intérêt individuels. Un plafond de taux obligatoire pourrait nécessiter un recalibrage de ces modèles d'IA, ce qui pourrait avoir un impact sur leur précision et leur efficacité.

Du point de vue de l'IA, le défi consiste à réentraîner ces modèles pour qu'ils fonctionnent dans le cadre des nouvelles contraintes. Cela pourrait impliquer d'ajuster les algorithmes pour donner la priorité à différents facteurs dans l'évaluation de la solvabilité ou de développer de nouveaux outils basés sur l'IA pour identifier et atténuer les risques potentiels associés au plafond des taux. Le succès de tels ajustements dépendrait de la disponibilité de données pertinentes et de la capacité des développeurs d'IA à adapter leurs modèles à l'évolution du paysage économique.

Une étude menée pendant la campagne présidentielle de Trump en 2024 a estimé que les Américains économiseraient environ 100 milliards de dollars d'intérêts par an si les taux des cartes de crédit étaient plafonnés à 10 %. La même étude a indiqué que, bien que le secteur des cartes de crédit subirait un impact financier important, il resterait rentable, bien que les récompenses et autres avantages liés aux cartes de crédit pourraient être réduits ou supprimés.

Les implications sociétales potentielles de cette politique sont multiples. Si des taux d'intérêt plus bas pourraient profiter aux consommateurs, en particulier ceux qui ont des revenus plus faibles ou une dette de carte de crédit élevée, la réduction ou la suppression des programmes de récompenses pourrait affecter de manière disproportionnée les consommateurs qui dépendent de ces avantages. En outre, les effets à long terme sur la disponibilité du crédit et la santé globale du secteur des cartes de crédit restent incertains.

L'utilisation de l'IA dans les services financiers est de plus en plus répandue, et les politiques telles que le plafond de taux d'intérêt proposé soulignent la nécessité d'examiner attentivement les implications éthiques et économiques de ces technologies. Alors que l'IA continue de façonner le paysage financier, les décideurs politiques, les chefs d'entreprise et les développeurs d'IA doivent travailler ensemble pour s'assurer que ces technologies sont utilisées de manière responsable et d'une manière qui profite à la société dans son ensemble.

Actuellement, la Maison Blanche n'a pas précisé ses prochaines étapes ni fourni d'autres orientations aux sociétés de cartes de crédit. Le secteur et les parties prenantes concernées attendent d'autres communications de l'administration à l'approche de la date limite du 20 janvier.