Une femme qui avait accumulé 10 000 £ de dettes de carte de crédit a rapporté à l'émission BBC Panorama qu'Experian, un service de notation de crédit, lui avait envoyé de nombreux courriels faisant la promotion d'offres de cartes de crédit à taux d'intérêt élevés alors qu'elle approchait du remboursement de sa dette. La femme, Iona Bain, pensait que le service l'aiderait à gérer ses finances, mais au lieu de cela, elle s'est sentie poussée à contracter davantage de dettes.

Les actions d'Experian ont suscité des critiques de la part de groupes de consommateurs, qui soutiennent que de telles offres, en particulier de la part de sociétés de notation de crédit, peuvent exacerber les difficultés financières des personnes vulnérables qui ont déjà du mal à rembourser leurs dettes. Les chiffres de l'industrie indiquent qu'environ 35 millions de personnes au Royaume-Uni détiennent des cartes de crédit, ce qui en fait un outil financier largement répandu. Cependant, le taux annuel effectif global (TAEG), comprenant les frais et les charges, peut varier considérablement, allant de 0 % à plus de 30 %, ce qui peut entraîner une augmentation de la dette pour les consommateurs.

Experian a répondu au reportage de BBC Panorama en déclarant qu'elle développait un processus pour identifier les clients potentiellement vulnérables et les empêcher de recevoir des courriels de marketing. La société a maintenu que les options de cartes de crédit présentées à Bain auraient pu potentiellement lui permettre de rembourser sa dette existante plus rapidement ou à un coût global inférieur.

L'incident met en évidence le débat plus large sur le rôle et la responsabilité des agences de notation de crédit dans le domaine du financement des consommateurs. Bien que ces sociétés fournissent des services précieux pour évaluer la solvabilité, les préoccupations concernant les conflits d'intérêts potentiels se multiplient lorsqu'elles commercialisent également des produits de crédit. Les défenseurs des consommateurs réclament une plus grande transparence et des réglementations plus strictes pour protéger les personnes vulnérables contre les pratiques de prêt prédatrices. La Financial Conduct Authority (FCA) examine actuellement les pratiques des agences de référence de crédit afin de garantir un traitement équitable des consommateurs.