Женщина, накопившая 10 000 фунтов стерлингов долга по кредитным картам, сообщила BBC Panorama, что Experian, служба кредитного рейтинга, присылала ей многочисленные электронные письма с предложениями кредитных карт с высокими процентами, когда она приближалась к выплате своего долга. Женщина, Иона Бейн, считала, что эта служба поможет ей управлять своими финансами, но вместо этого она почувствовала давление, заставляющее ее брать на себя больше долгов.

Действия Experian вызвали обеспокоенность среди групп защиты прав потребителей, которые утверждают, что предложения дополнительного кредита, даже от компаний, занимающихся кредитным скорингом, могут усугубить финансовые трудности уязвимых лиц, уже испытывающих проблемы с выплатами. Отраслевые данные показывают, что около 35 миллионов человек в Великобритании имеют кредитные карты, что делает их широко используемым финансовым инструментом. Однако годовая процентная ставка (APR), включающая сборы и комиссии, может значительно варьироваться, от 0% до потенциально гораздо более высоких ставок.

Experian ответила на репортаж BBC Panorama, заявив, что разрабатывает процесс выявления потенциально уязвимых клиентов и предотвращения получения ими маркетинговых электронных писем. Компания также заявила, что кредитные варианты, представленные Бейн, потенциально могли позволить ей погасить существующий долг быстрее или с меньшими общими затратами.

Этот инцидент подчеркивает потенциальный конфликт интересов, присущий компаниям, занимающимся кредитным скорингом, которые получают прибыль как от мониторинга кредитоспособности, так и от маркетинга кредитных продуктов. Потребительский кредитный рынок Великобритании находится под пристальным вниманием регулирующих органов, которые все больше внимания уделяют обеспечению ответственной практики кредитования и защите уязвимых потребителей от хищнических предложений. Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) активно работает над усилением правил, касающихся кредитования с использованием кредитных карт и оценки платежеспособности.

Долгосрочное влияние этого конкретного случая на положение Experian на рынке еще предстоит увидеть. Однако он подчеркивает растущее внимание к агентствам кредитного скоринга и их роли в более широкой экосистеме потребительских финансов. Разработка Experian процесса выявления уязвимости может быть необходимым шагом для смягчения репутационных рисков и решения проблем регулирования.