Eine Frau, die 10.000 £ an Kreditkartenschulden angehäuft hatte, berichtete BBC Panorama, dass Experian, ein Kreditauskunftsdienst, ihr zahlreiche E-Mails mit Angeboten für hochverzinsliche Kreditkarten schickte, als sie sich der Tilgung ihrer Schulden näherte. Die Frau, Iona Bain, glaubte, der Dienst würde ihr helfen, ihre Finanzen zu verwalten, fühlte sich aber stattdessen unter Druck gesetzt, weitere Schulden aufzunehmen.

Experians Vorgehen hat Bedenken bei Verbraucherverbänden geweckt, die argumentieren, dass Angebote für zusätzliche Kredite, selbst von Kreditauskunfteien, die finanziellen Schwierigkeiten von gefährdeten Personen, die bereits mit Rückzahlungen zu kämpfen haben, verschärfen können. Branchenzahlen deuten darauf hin, dass etwa 35 Millionen Menschen in Großbritannien Kreditkarten besitzen, was sie zu einem weit verbreiteten Finanzinstrument macht. Der effektive Jahreszins (APR), der Gebühren und Entgelte umfasst, kann jedoch erheblich variieren und zwischen 0 % und potenziell viel höheren Sätzen liegen.

Experian reagierte auf den BBC Panorama-Bericht mit der Aussage, dass das Unternehmen ein Verfahren entwickelt, um potenziell gefährdete Kunden zu identifizieren und zu verhindern, dass sie Marketing-E-Mails erhalten. Das Unternehmen betonte auch, dass die Bain präsentierten Kreditoptionen es ihr möglicherweise ermöglicht hätten, ihre bestehenden Schulden schneller oder zu geringeren Gesamtkosten zu tilgen.

Der Vorfall verdeutlicht den potenziellen Interessenkonflikt, der darin besteht, dass Kreditauskunfteien sowohl von der Überwachung der Kreditwürdigkeit als auch von der Vermarktung von Kreditprodukten profitieren. Der britische Konsumentenkreditmarkt wird von den Aufsichtsbehörden genau beobachtet, die sich zunehmend darauf konzentrieren, verantwortungsvolle Kreditvergabepraktiken sicherzustellen und gefährdete Verbraucher vor räuberischen Angeboten zu schützen. Die Financial Conduct Authority (FCA) arbeitet aktiv daran, die Vorschriften für die Kreditkartenvergabe und die Beurteilung der Erschwinglichkeit zu verschärfen.

Die langfristigen Auswirkungen dieses spezifischen Falls auf Experians Marktposition bleiben abzuwarten. Er unterstreicht jedoch die wachsende Kontrolle von Kreditauskunfteien und ihrer Rolle im breiteren Ökosystem der Konsumentenfinanzierung. Experians Entwicklung eines Verfahrens zur Identifizierung von Schwachstellen könnte ein notwendiger Schritt sein, um Reputationsrisiken zu mindern und aufsichtsrechtliche Bedenken auszuräumen.