Le président Donald Trump a proposé de plafonner les taux d'intérêt des cartes de crédit à 10 % pendant un an, à compter du 20 janvier, une mesure qui a suscité un débat sur son impact potentiel sur les Américains aux prises avec une dette croissante. La proposition intervient alors que des millions de personnes sont confrontées à des difficultés financières croissantes, comme en témoigne le cas de Selena Cooper, 26 ans, une ancienne assistante juridique qui a perdu son emploi à la suite d'une fermeture du gouvernement.

Cooper, qui réside à Columbia, en Caroline du Sud, a vu sa dette de carte de crédit gonfler à 6 000 dollars après avoir manqué des paiements en octobre. Elle a déclaré que Capital One et American Express avaient par la suite augmenté ses taux d'intérêt, le taux de Capital One doublant pour atteindre 16 % et celui d'American Express passant de 10 % à 18 %. Cooper, qui dépend désormais de son activité de photographe pour ses revenus, a déclaré que le plafonnement proposé par Trump "aiderait un peu, mais ne me sortirait toujours pas de mes dettes".

La dette de carte de crédit est devenue une préoccupation importante pour de nombreux Américains, en particulier ceux qui sont confrontés à une perte d'emploi ou à une instabilité de leurs revenus. Le taux d'intérêt moyen actuel des cartes de crédit avoisine les 20 %, selon des données récentes de Bankrate, ce qui rend difficile pour les consommateurs de rembourser leurs soldes. Un plafond de 10 %, tel que proposé par Trump, réduirait considérablement le coût du maintien d'un solde, ce qui pourrait libérer des fonds pour d'autres dépenses essentielles.

Toutefois, certains analystes financiers mettent en garde contre les conséquences imprévues d'un tel plafonnement. Des taux d'intérêt plus bas pourraient entraîner une réduction de la disponibilité du crédit, en particulier pour les personnes ayant des cotes de crédit plus faibles, ce qui pourrait limiter leur accès à des fonds d'urgence. Les banques pourraient également resserrer les normes de prêt, ce qui rendrait plus difficile pour les consommateurs d'obtenir des cartes de crédit en premier lieu.

En outre, la proposition soulève des questions sur le rôle de l'intervention gouvernementale dans les marchés financiers. Les critiques soutiennent que le plafonnement des taux d'intérêt pourrait fausser le marché et dissuader les prêteurs d'offrir du crédit aux emprunteurs à risque plus élevé. D'autres soutiennent qu'une telle intervention est nécessaire pour protéger les consommateurs contre les pratiques de prêt prédatrices et alléger le fardeau de la dette excessive.

Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) surveille activement les pratiques en matière de cartes de crédit et s'attaque aux préoccupations concernant les pratiques déloyales ou trompeuses. L'agence a le pouvoir de réglementer les sociétés de cartes de crédit et de faire appliquer les lois sur la protection des consommateurs. On ne sait pas comment la proposition de Trump interagirait avec les réglementations existantes du CFPB.

À l'heure actuelle, la proposition n'en est qu'à ses débuts, et il est incertain qu'elle gagne du terrain au Congrès. Les implications économiques et sociales potentielles d'un plafonnement des taux d'intérêt des cartes de crédit sont complexes et nécessitent un examen attentif. D'autres analyses et débats sont attendus, car les décideurs politiques évaluent les avantages et les inconvénients potentiels d'une telle mesure.